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                央行為何緊急暫停虛擬信用卡

                發布時間:2014-03-21 分類:行業資訊

                央行一方面下發文件緊急叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品,以及條

                碼(二維碼)支付等面對面支付服務,另一方面計劃對支付機構網絡支付業務

                進一步規范,大幅下調個人支付賬戶轉賬額度。

                互聯網第三方支付機構將如同戴上了“緊箍咒”,銀行和銀聯或將在互聯網金融的沖擊中挽回頹勢,重享“奶酪”?;ヂ摼W金融將向何處去,這是個問題。

                虛擬信用卡遭暫停

                市場對支付寶和騰訊與中信銀行推出的虛擬信用卡業務的叫好聲尚未落下,央行即出手大喊暫停。

                3月13日,央行下發文件《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》,叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品,同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務。

                對此,中國人民銀行支付結算司馮新婭確認,中國人民銀行支付結算司已經下發了關于叫停虛擬信用卡和二維碼支付業務的通知,并抄送人民銀行相關分支機構、清算機構和支付清算協會。

                對于叫停虛擬信用卡和二維碼支付業務的原因,馮新婭說,主要是從客戶支付安全的角度出發。下一步,會從風險的角度統一評估這兩個產品,現在只是讓他們履行義務報告的義務,請他們補充一些資料,并根據材料做進一步研究。對于兩項業務觸及何種風險觸發央行叫停,馮新婭則表示,因為涉及相關公司的業務走向不方便回答,何時能恢復這兩項業務也不能確定。

                相比之下,銀聯相關專家的態度更為確切,其認為支付寶條碼支付的本質就是借助二維碼等條碼技術將線下刷卡支付轉換為線上交易,將低風險交易轉為高風險交易。從日常監測來看,這類支付的風險問題日益嚴重,容易引發系統性風險,一旦風險發生,還無法追查。

                支付寶方面則表示,其已經向央行進行了匯報與溝通,并會根據央行要求遞交相關材料。請大家無需擔心并保持信心。

                央行“狠招”或將繼續

                面對央行的行動,雖然支付寶的心態平和,但對未來是否還有信心,誰也不知道,因為央行的“狠招”或將不止于此。

                3月14日的消息顯示,央行近日向多家機構下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》草案,進行征求意見。有消息人士向媒體透露,這是央行第三次征求意見,也很有可能是最后一次征求意見。反饋意見的時間只有三天,已經于13日截止。但值得注意的是,此次征求意見稿和前兩次相差巨大,很多政策出乎業內的意料。

                此次管理辦法征求意見稿中顯示,個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元,同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元。支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理,轉入資金只能用于消費和轉賬轉出,不得向銀行賬戶回

                提。對此,阿里小微理財事業部

                相關人士表示,“如若最終管理

                辦法如此,那么這就意味著,互

                聯網金融產品的寶寶類產品累計申

                購不能超過1萬元了?!?

                即使對消費,此次征求意見稿的規定也更加嚴格。其規定個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元,同一客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的,應通過客戶的銀行賬戶辦理。一旦此內容的管理辦法正式實施,以支付寶為代表的第三方支付機構就不僅是戴上“緊箍咒”那么簡單了。

                銀行銀聯奪回“奶酪”

                監管層的規范措施接連而出,無異于給包括支付寶在內的第三方支付機構當頭一棒。就在3月14日消息傳出當天,騰訊控股H股大跌4.08%,合作方中信銀行AH股也早間雙雙大跌,午后臨時停牌。

                就在幾天前,阿里董事局主席馬云還說:“如果有一款產品能發揮推動歷史的作用,即便它的生命周期再短暫,也必將非常光榮。如果有一天余額寶的利率和銀行的存款利率并軌了,即便余額寶的使命真的終止了,它已經發揮了很好的作用?!睒I界沒想到,風云變幻真的如此迅速。

                對于央行此舉,有觀點認為,除了監管潛在風險、保護消費者利益,還因為互聯網金融動了銀行和銀聯的奶酪。就是支付機構動了銀行的奶酪;O2O中,支付機構動了銀聯的奶酪。

                第三方支付機構一直專注于線上支付領域,銀聯和銀行一直主導線下領域,雙方各自為戰。然而,隨著二維碼線下支付技術的成熟,第三方支付機構開始搶占線下支付市場。中金公司認為,二維碼等支付方式本質上是用線上方式來做線下收單業務,銀聯的利益受到極大損害。虛擬信用卡將促進支付寶和財付通O2O閉環的建設,推動線下支付向線上支付轉移,仍將損害到銀聯利益。這或許是相關業務被暫停的主要原因。

                眼下,余額寶們和銀行對居民存款的爭奪也正如火如荼,銀行已集體下調了快捷支付轉入額度。如果《支付機構網絡支付業務管理辦法》草案的相關內容得到落實,銀行和“寶寶”們的戰爭也將告一段落。

                銀行、銀聯正在聯袂改寫現有格局,奪回“奶酪”的可能正在加大。至于監管層會否為互聯網金融提供相應的發展空間,互聯網金融能否從容接招穩步前進,相關風險是否能夠被有效監管,還需拭目以待。

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