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                小米倉促試水互聯網金融 用戶體量小不被看好

                發布時間:2014-03-20 分類:行業資訊

                     

                微貸網官網-中國最安全最增值的網絡貸款平臺-www.vipdai.cn小米倉促試水互聯網金融 用戶體量小不被看好

                      在去年年底成立支付公司后,小米在互聯網金融領域終于有了進一步動作。

                近日,小米科技與北京銀行(601169,股吧)在京簽署了移動互聯網金融全面合作協議,雙方將在移動支付、便捷信貸、產品定制、渠道拓展等多個方面探討合作。據記者了解,北京銀行推出新的貸款產品——金貸寶,將由雙方共同打造。雙方的合作范圍包括基于近距離無線通訊技術(NFC)功能的移動支付結算業務、理財和保險(放心保)等標準化產品的銷售、貨幣基金的銷售平臺以及標準化個貸產品在手機/互聯網終端的申請。

                 

                去年,隨著互聯網巨頭的加入,互聯網金融忽如一夜春風來。尤其是余額寶如火如荼,雷軍再也無法淡定了。從去年底成立支付公司,到敲定銀行合作伙伴,小米只用了兩個月時間。

                 

                小米官方數據顯示,在硬件用戶方面,去年小米手機出貨1870萬部,2014年將至少是4000萬部。在軟件方面,MIUI用戶已超過3000萬,每天應用分發量達1200萬。目前,小米生態圈已經構筑起足夠多的應用場景:應用商店、主題包、游戲、圖片、表情、視頻、云存儲服務等,這些目前都是通過虛擬貨幣“米幣”進行交易。另外,小米電視、手機、盒子以及周邊產品的銷售,都是通過第三方支付交易。

                小米此時進入金融領域,打通支付環節,時機剛剛好。但遺憾的是,從小米與北京銀行的合作協議來看,并沒有細化的條款,這表明小米似是為勢所迫。

                 

                小米的小伙伴

                在互聯網日益移動化的今天,手機是非常重要的通用型入口,對比騰訊和阿里巴巴,小米顯然有硬件優勢。但面對微信和支付寶的龐大用戶,想要玩轉互聯網金融,不是那么容易。正因為如此,小米小心翼翼,直到今天才加入戰局。分析人士認為,無論是移動支付、便捷信貸,還是產品定制、渠道擴展,小米只把自己與北京銀行的合作視為一次“試水”。

                 

                眼下,移動支付先行者有支付寶與財付通,互聯網信貸方面有阿里與京東還有各路P2P創業者的實踐,互聯網理財則有強大的余額寶、理財通和百度百發等。有前車之鑒,小米正好拉上一個“船小好掉頭”的合作伙伴,一同摸著石頭過河。

                 

                而在產品與渠道上,雷軍則已經成功通過互聯網思維建立起一個“小米帝國”。如何將做產品和養粉絲的互聯網思維注入到傳統金融行業中,探索新的盈利模式,小米需要的不是一個財大氣粗、時刻想要把握主動權的盟友,而是一個便于溝通、風險可控、渴求創新的拍檔。因此,渴望創新的北京銀行適合小米。

                 

                另外,今年以來,城商行的互聯網金融步伐明顯加快,已有不少城商行在調整電子銀行部的業務架構、開設電商平臺和推出直銷銀行等方面有積極嘗試。相比于國有大行、城商行雖存在不少劣勢,但其經營管理模式、網點設立、特色服務等方面更接“地氣”,與小米用戶的“?絲”文化切合。同時,城商行在各地有著豐富的資源優勢,更為了解當地的金融發展需求。據記者了解,北京銀行此前就進行了社區銀行的嘗試,日后便可在全國建立細化的渠道。

                 

                小米選擇北京銀行,意味著其進軍互聯網金融的節奏,不是暴風驟雨式的,而是試圖復制其在手機硬件上的成功路線,從產品、用戶體驗以及互聯網本身開始,慢慢圈出一塊屬于自己的領地。

                 

                互聯網金融怎么玩?

                進入互聯網金融,小米將有哪些玩法?易觀國際高級分析師張萌認為,“作為一家兼具硬件終端和互聯網業務的公司來說,小米介入互聯網金融的模式可以有很多,最簡單的是手機內置北京銀行的客戶端。深度玩法則有互聯網理財、NFC支付等?!迸c騰訊、阿里巴巴競爭同類業務,硬件終端的存在無疑是小米最大的優勢,可以完成很多技術限制較多的互聯網金融服務。

                 

                張萌認為,第一,小米擁有不錯的現金流,也擁有大量忠實粉絲,參照騰訊、阿里巴巴模式,做互聯網理財并不難。第二,阿里巴巴和騰訊去年已通過二維碼、聲波支付等手段,在地面上普及移動支付,這種推廣方式無疑適合“軟硬兼施”的小米,其于去年發布的小米3已支持NFC功能。雷軍也曾表示,將加大地面推廣力度,在部分高校部署NFC終端,以方便學生刷手機進行日常校園消費。

                 

                業內人士則認為,小米成立支付公司,與銀行合作打進互聯網金融圈的最重要目的,是完善其生態鏈。隨著在線支付演變為移動支付,支付已經不僅僅是一個工具,而是轉變為強關系鏈的生態布局??勘绕从布?,小米永遠只會疲于奔命,而雷軍最想達到的目的,是像騰訊那樣賺錢。

                 

                目前,小米所有硬件的銷售,都是通過第三方支付交易。小米去年的銷售額已經超過300億元,預計2014年將超過500億元,其第三方支付所產生的傭金有多可觀,可想而知。自建支付體系后,小米一方面可以簡化購買商品的支付步驟;另一方面是新增了一個用戶資金沉淀池,將來可衍生更多業務,比如金融產品等。

                 

                大年三十,京東商城突襲美國證監會,提交了上市申請;近日,新浪微博也在密謀上市。種種跡象表明,中國科技公司將在馬年迎來更大的一波上市潮。而小米最近在國際市場上頻繁亮相,或許也是在醞釀,希望趕上這個上市潮。如果能披上互聯網金融的外衣,面對投資者,小米則有了更多故事可講。

                 

                難以攪局

                截至目前,多數互聯網公司都已相繼試水支付領域,除BAT外,新浪、盛大、網易、京東、蘇寧等,都有了自己的支付產品。如果小米真的推出支付工具,將有機會打造出一個屬于自己的交易體系,把控這6000萬用戶的支付市場。另外,小米還可以“支付”為入口,通過高收益吸引散戶資金,并通過資本運作產生更多的價值,與銀行開發更多的新型金融產品。

                 

                但從整個互聯網金融市場看,小米體量太小,用戶群里也有限制,發展瓶頸相當明顯。以阿里巴巴為例,其提供的數據顯示:截至2013年年底,支付寶實名制用戶已接近3億,當年完成125億筆支付。同時,超過1億用戶將主要支付場景轉向了支付寶錢包,通過支付寶手機支付的金額超9000億元。用戶基數是互聯網金融的支撐點,張萌指出,小米6000萬的用戶量,不足以支撐一款一線的金融產品,況且其用戶群體存在局限性——非米粉用戶基本上不買小米的賬,不少人甚至對小米的饑渴營銷有抵觸心理。再加上,小米的用戶偏?絲,大多為學生、工人等低收入群體,這些人資金不多。這就導致小米的支付體系很難擁有像阿里巴巴、騰訊那么多的沉淀資金。

                 

                張萌認為,無論是阿里巴巴還是騰訊,均在支付領域有長期的積累。成立支付公司,自建支付體系,與銀行合作試水金融,只能是小米一個“順勢而為”的舉動。小米完善自身生態圈容易,攪局太難。

                 

                 

                 

                來源:IT時代周刊

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