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                資金掮客APP:搶占互聯網金融入口

                發布時間:2014-03-17 分類:行業資訊

                如果你是位卡神,你一定對這款應用相見恨晚――51信用卡管家,而創始人孫海濤也曾差點被迫成了“卡神”。因為創業要與各個銀行建立信用卡支付渠道,孫海濤同一時期使用信用卡的最高紀錄是十數張,事務繁雜,記清每一張卡的還款金額和還款時間對他來說幾無可能。為了避免還款延期導致信用污點,研發一款信用卡信息管理應用的念頭便油然萌生。


                搶占互聯網金融入口

                2012年6月,孫海濤和他的研發團隊注冊成立了杭州恩牛網絡技術公司,歷經一個月的研發,推出了“51信用卡管家”。那時手機理財類應用尚未過剩,信用卡消費逐漸成為主流?!靶庞每ㄏM是用戶感性的沖動,理性的應用程序能夠有效控制用戶的感性?!睂O海濤說。

                從用戶接受的程度來看,51信用卡管家也令人信心滿滿:上線一年半,51信用卡管家的下載用戶接近2000萬人,所管理的應收賬款已超過1000億元。

                而與主流理財APP要求用戶主動錄入賬單的方式所不同,51信用卡管家通過從用戶與51綁定的郵箱中抓取電子賬單,解析賬單從而獲取信息?!靶庞每ㄙ~單里蘊藏著無窮的數據財富,而這些財富原本封閉地存在銀行數據庫中,沒法拿出來使用。51信用卡管家的核心功能即在于揭開了用戶消費數據的價值,應用在統計、管理、貸款等各種領域?!倍髋>W絡聯合創始人李俊表示,通過賬單解析,51信用卡管家最基礎的功能就是幫助用戶管理金融信息。

                從最初提醒用戶還款日和還款金額,51信用卡管家已經逐漸增加到計算免息期、查找商家優惠、快捷還款、在線辦理信用卡等各類服務?!斑@些都是高頻率的使用需求,組合起來便是互聯網金融的入口?!睂O海濤說。

                盡管任何一家銀行都會按月推送還款短信,但孫海濤認為只有用戶主動搜尋的信息才有存在價值。根據銀行的系統設置,還款短信生成于信用卡賬單日,距離還款日尚遠,極易被用戶忽略或者被最新短信覆蓋。更重要的,對于用戶來說,手機銀行所不具備的管理關聯跨行賬戶資金動態信息的痛點,被第三方信用卡APP輕而易舉地就去除了。

                孫海濤表示,因為認可51信用卡管家在互聯網金融的關卡地位,與51信用卡管家建立合作的銀行日漸增多,中信銀行甚至給予51信用卡管家數據接口,以獲得后者在線發卡的業務支持?!叭绱?1便能繞過郵箱,直接獲得一手的賬單信息,進行更精準的信息解析?!?


                大數據下融通資金

                無論是發卡入口,還是賬單提醒,51信用卡管家始終扮演了一個工具的角色。即便51應用的“服務”界面中又增添了付房租、行車違章查詢、比特幣行情查詢等本地生活服務,但孫海濤說這僅僅是增值服務,出于增加用戶黏性的考慮。

                “下一步,51信用卡管家將升級成為全賬戶管家,打通用戶的所有賬戶,不僅管理信用卡,還管理借記卡、支付寶賬戶等,真正參與到互聯網金融?!眴柤?1信用卡管家將形成何種穩定的商業模式時,孫海濤如此回答。

                賬戶打通相當于實現全自動記賬?!案鶕覀兊臄祿y計,一半以上的51用戶都有超過3張信用卡,并且多數用戶習慣使用銀行卡繳納水電費、機動車罰單和購物。在‘信用卡是負債賬戶,借記卡是收入賬戶’的全賬戶定義下,用戶可以清楚地通過51知道自己的收入是多少,支出在哪里?!睂O海濤說,“由此根據用戶的資產面貌,我們將給出對應的理財建議?!?


                更甚者,51信用卡管家可以充當“資金掮客”?!叭~戶打通后,我們能清楚算出哪些人處于缺錢狀態,如果額度在10萬元以內,我們可以幫助牽線銀行、小貸公司、網貸平臺等進行資金融通?!睂O海濤說,“與此同時,利用51核心價值的大數據分析,用戶過往的收入、消費情況最終將反映到信用報告,提交給資金上游?!?

                即便是以高效著稱的互聯網P2P貸款,因為信息審核的需要,從材料遞交到貸款發放通常都在一周時間,但是在51信用卡管家承擔全過程在線、自動審核的模式下,孫海濤表示審核時間得以縮短,信用報告也能真實呈現,用戶至多花費5-6分鐘便可以實現貸款?!皬幕ヂ摼W金融入口到參與者,這才是51能夠體現的大數據價值?!?


                孫海濤透露,他正在盡力讓所構想的模式得以順利實現,與國內某貸款規模前列的網貸平臺合作一款創新網貸產品,不出意外的話,將于3月上線。



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