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                互聯網金融監管分工落錘?P2P由銀監會負責

                發布時間:2014-03-17 分類:行業資訊

                摘要:重磅消息,最近管理層基本確定,網上借貸也即P2P業務將由銀監會來負責監管。

                最近管理層基本確定,網上借貸也即P2P業務將由銀監會來負責監管。

                據了解,在2013年中,監管部門曾提交了一份有關互聯網金融監管的建議并獲批示。當年12月20日國務院頒布的107號文確定,由央行會同有關部門,負責研究監管措施。央行對互聯網金融本著鼓勵創新、密切關注的態度,到2014年1月左右基本確定下來,P2P網絡信貸,由銀監會負責監管。

                獲悉,央行將牽頭制定的互聯網金融管理辦法,互聯網金融的監管思路堅持“誰的孩子誰抱走”的原則、進行分業監管,在各自的領域發揮監管效力。

                有關互聯網金融監管總體的辦法目前還在研究中?!把胄胸撠煂ヂ摼W金融的監管文件進行匯總和起草。由于涉及多個部委,在有的問題上還存在不同意見,匯總上交給國務院后還要再做協調,監管文件的出臺時間暫時還確定不下來?!币晃唤咏鸩菸募娜耸筷愂?。

                目前,可將互聯網金融的業務大致分為三大塊,第三方支付、P2P網貸和網上金融超市。目前,第三方支付需持牌經營,隸屬央行管理。各大金融機構的對口監管單位也相繼出臺了有關網絡銷售相關金融產品的規定。唯有P2P網貸,至今未公開確定由誰來負責監管。

                “互聯網金融”今年被首次寫入本屆政府工作報告,3月5日,國務院總理李克強在報告中提出,要促進互聯網金融健康發展。

                何謂健康發展?全國人大代表、人行南京分行黨委書記、行長周學東在其提案中建議,應以更加開放、包容的思維和理念,更多地觀察互聯網金融的發展態勢、研究潛在影響,而不是充分論證風險之后才允許做。同時,要密切關注行業發展動態,尤其是市場規模相對較大、主要風險基本暴露的業務模式。對于傳統金融觸網業務,要嚴格遵守線下業務的監管規定。對于眾籌融資等仍處于起步階段的互聯網金融業務模式,可在明確法律底線的基礎上,鼓勵其繼續創新發展。

                P2P由銀監會領養

                “因為打擊非法集資就由銀監會牽頭,P2P由銀監會來管也更順理成章,雖然監管部門都不愿意攬這樣的事兒?!庇薪咏O管部門的知情人士透露,當年,打擊非法集資辦公室放在銀監會,也是管理層統一協調定下的。

                通過互聯網發展借貸業務,也叫P2P。實際在中國的P2P機構并不限于通過互聯網發展借貸業務,而是線上線下同時發展。這和國外立足于互聯網提供媒介平臺,P2P公司不介入具體的借貸有著很大的不同。P2P公司的資金來源則同時也通過發行理財產品等形式募集資金。

                此前小貸公司因為不涉及吸收存款的業務,銀監會一直未肯接手,初期由央行代管。2013年12月10日國務院針對影子銀行發布的107號文中規定,小額貸款公司由銀監會會同人民銀行等制定統一的監管管理制度和經營管理規則,建立行業協會自律機制,省級人民政府負責具體監管。

                P2P公司既涉及資金募集也涉及資金借貸,已有業內人士直言,P2P實際業務的性質與銀行無異。雖然銀監會并不愿意主動介入P2P的監管,但很難擺脫互聯網金融時代的這一新責任。2011年8月,在P2P業務剛剛興起之時,銀監會曾發文要求銀行業不能為P2P提供資金來源,切斷風險傳播。

                到目前為止,央行對P2P的發展狀況調研相對較多。一位參與央行調研國內P2P網貸業務的相關人士坦言,貨幣監管當局在看到P2P行業滿足了龐大的小微投融資需求這一可能性后,選擇抱以支持、關注的態度,鼓勵其創新發展,但同時表示要處理好創新和風險之間的關系。

                針對P2P這類網絡金融活動,107號文發布時還未確定由誰監管,只宣布由央行會同有關部門研究制定辦法。2014年1月,管理層基本確定,將由銀監會來負責監管P2P。但銀監會是怎樣的監管思路,目前還沒有明確說法。

                據業內不完全統計,截至2013年底,國內已涌現出1000多家P2P公司,業務規模數百億元,較2012年增長近5倍之多。

                “在正式的規范文件出來之前,只能靠大家自覺,靠自律組織給出一個大致的行業規范和標準?!币晃籔2P網貸平臺負責人表示。

                從自律到監管

                曾出任過央行條法司司長的周學東在兩會提案中建議,一行三會應研究建立互聯網金融領域的第三方資金托管,制定有針對性的信息安全防護指南,優化互聯網金融發展環境。同時,應推動互聯網金融成立行業協會,加強自律管理。最后,適時出臺監管部門規章,界定互聯網金融業務邊界。

                2014年初,互聯網金融協會獲國務院批準成立。去年12月,由央行下屬機構中國支付清算協會牽頭成立的互聯網金融專業委員會,已于上個月率先召集包括陸金所、拍拍貸、紅嶺創投、翼龍貸等在內的10家P2P會員單位擬定行業自律規范,以及未來的入會標準,比如注冊資本不低于1000萬,凈資產不小于500萬元;同時對出資人、公司高管、風控、財務、技術等從業人員均作出了一定硬性要求。

                業內有消息稱,貨幣監管當局可能會考慮給P2P公司發放牌照,獲得首批牌照的P2P公司極有可能從專業委員會的成員開始,能否入會則顯得尤為重要。這個思路受到了已有P2P公司的歡迎,因為許可制無異抬高了行業的門檻。了解到,專業委員會成立以來,多家P2P公司申請入會,但專業委員會在上述行業標準未擬定好之前暫未放行。

                周學東也在兩會提案中對如何界定互聯網金融業務提出了具體建議:第一,對融資類和理財類業務,要求互聯網金融企業不觸碰非法集資和非法吸收公眾存款的紅線;不設立資金池進行期限錯配、短貸長投;不虛構債權,不進行長標短拆、大標分拆;不對產品虛假增信、不以企業自身名義向投資人承諾保證本息收益。第二,對于支付類業務,要求企業建立健全統一的反洗錢內部控制制度,通過指標對異常交易進行記錄,并報備央行等監測監管部門。第三,互聯網金融企業應明確金融消費權益保護原則,真實、客觀地提示業務風險,明確、清晰闡明投資人權利及義務,杜絕業務和產品的虛假宣傳,引導理性投資。第四、對于涉及集資詐騙、非法吸收公眾存款、暴力催收的互聯網金融企業,應協助和配合公安機關查詢、凍結涉案財產,配合安檢取證。

                “如何保障客戶的資金安全,應是監管P2P網貸的題中之義。其中,出借人的資金安全、信息安全,以及網貸平臺的沉淀資金、信息管理、甚至非法挪用等引起的風險將如何保障,都應成為監管的重點?!币晃毁Y深P2P從業人士說?!敖⒕W絡貸款征信體系、建立相應的信息披露機制,亦為將為P2P網貸平臺的健康發展創造一個良好的生長環境?!?

                來源:e微貸

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