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                銀行提高收益應戰寶寶軍團 理財市場尚待變局

                發布時間:2014-03-17 分類:行業資訊

                新華社資料圖片

                由余額寶領銜的“寶寶軍團”與國內各家銀行的“明爭暗斗”仍在繼續中。甫一上陣就華麗演繹了互聯網金融神話的余額寶,一路高歌猛進。但不到一年時間,在日漸復雜的市場環境中似乎顯得有些乏力,收益連連“破六”,引發其神話難續的擔憂。而在早前的交鋒中被“洗劫”了巨額存款的各家銀行,因遭遇互聯網金融創新產品“逼宮”的尷尬而大力發起反擊,使得銀行理財市場產品收益率步步提高。兩強相爭,消費者得利,這場遠遠沒有結束的“較量”給金融消費者帶來的,不僅有過癮的“戲碼”,還有實實在在的紅利。



                互聯網理財施壓銀行

                余額寶自去年6月正式上線以來,在去年10月實現了日賺400萬元、11月余額寶規模突破1000億元的業績,創下了互聯網金融神話。據天弘基金最新公布的數據顯示,余額寶用戶總量已高達8100萬人。短短不到一年時間,余額寶規模翻了50多倍,規模接近5000億元。

                “每月我的工資到賬后,下一步就是把錢立即轉入余額寶?!痹谙忝酆ぷ鞯耐跣〗銓τ浾哒f。據介紹,自去年余額寶問世以來,王小姐被其高額的年化收益率吸引,不再把錢存入銀行,而是“倒戈”到余額寶等互聯網理財產品陣營。王小姐說,相比于購買銀行理財產品,余額寶不僅有著高額的收益率,還能隨時消費支出與轉出資金,“這樣很方便,沒什么風險,輕松又省事”。


                據公開報道,今年1月份,工農中建四大行的存款規模流失高達7000億元。有分析認為,這些存款流向的一個重要渠道,就是互聯網上高息的新興理財產品。面對余額寶、理財通等互聯網金融理財產品的猛烈沖擊,不少銀行經歷了前所未見的儲戶大量流失、儲蓄存款大搬家導致資金“水位”下降,甚至影響到存貸比等監管紅線達標等尷尬局面。一家大型國有股份制商業銀行深圳分行的一位部門高管表示,“沒有想到基于互聯網的一種全新的理財產品,在尚未拿到明確的市場通行證的情況下,能對銀行造成如此大的困擾?!?


                業內人士分析表示,余額寶成立之時恰逢當時市場面臨“錢荒”困境,貨幣市場利率高企,為其獲取較高收益創造了條件。余額寶、理財通等互聯網理財產品的成功可謂是生逢其時。其次就是勝在靈活兌現,隨時轉出,并且通過用戶所熟悉的網購社交平臺,形成從購物平臺直接到余額寶的流水線,這種形式滿足了客戶資金多樣化的訴求和需求,在以購物準備金用途為主的同時可以購買貨幣基金理財獲利,這樣不使客戶自己的資金有任何時間的價值損失,這些都迎合了互聯網時代人們投資方式和投資思路轉變的需求。


                銀行提高產品收益應對

                但是好景不長。余額寶等互聯網理財產品問世之初就存在的疑問“如此高收益能夠持續多久”,正在被現實證明。


                最新數據顯示,連日來余額寶等互聯網理財產品收益率集體遭遇“滑梯”。余額寶最大的賣點就是高收益,在3月1日前,其7日年化收益率均高于6%,平均在6.2%—6.4%之間,3月2日當天跌破6%,此后持續下跌,3月7日回落至5.8050%。不獨余額寶,春節后微信理財通、百度百賺等的七天年化收益均跌落到6%以下,高收益神話或難繼續。同時,圍繞此類產品安全性的憂慮也從未停息。剛來深圳工作一年多的劉小姐表示,把錢放在余額寶既存在支付寶賬號被盜的安全隱患,又可能出現網絡癱瘓的技術性問題,風險性不容忽視?!半m然銀行理財產品的收益較互聯網理財低,但儲蓄財產安全至少是可以保證的?!彼挠^點代表了相當部分穩健型投資者的態度。


                面對新的競爭對手,銀行方面近期“火力全開”,紛紛提高理財產品回報率予以還擊,不少銀行短期理財產品收益率悄然突破6%。


                昨日,記者走訪市內多家銀行發現,收益率在5.5%到6%的理財產品頻頻涌現。招商銀行金色家園支行理財專員謝先生向記者介紹,最近銀行有許多款熱門的理財產品,回報率都非常高,比如其中一款理財產品認購僅僅5萬起,產品期限為70天,收益率高達6.05%。謝先生說,“像這樣收益率突破6%的理財產品非常走俏,基本上短時間內就被認購完了。一些本來看中余額寶等互聯網理財高收益率的投資者在余額寶‘破六’之后,也轉向來買我們的回報率較高的理財產品了?!?


                記者在中國銀行的官網上發現,根據其7日更新的數據顯示,3月在售的42款理財產品中,收益率在5.5%到6%這一區間的理財產品多達14種,占了33%的比重。建設銀行的官方網站也顯示,3月在售的20余款理財產品中,僅僅6款收益率低于5.5%,其余皆在5.5%—5.8%的收益率范圍。


                昨日記者采訪的多位市民均表示,競爭給投資者帶來了更多選擇,無論是習慣于投資銀行產品的市民還是勇于“嘗新”的年輕人,投資渠道多元化總被視為“好事”。


                理財市場尚待變局

                銀行方面反擊“寶寶軍團”的一大利器,是以下對策:將“余額寶”等互聯網金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理,不作為同業存款,按規定繳納存款準備金。

                此舉倘若實施,對“寶寶軍團”維持較高收益將產生直接影響,迫使他們調整資金投向結構,尋找新的贏利點。而這顯非一日之功。


                無論是民間還是正在進行中的兩會,均對“寶寶軍團”與銀行的“明爭暗斗”報以高度關注,“挺寶”派與“倒寶”派觀點針鋒相對,激辯不斷。


                央視證券咨詢頻道執行總編輯、首席新聞評論員鈕文新發言稱,余額寶是趴在銀行身上的“吸血鬼”,典型的“金融寄生蟲”,應該“取締余額寶”。全國政協委員、招商銀行前行長馬蔚華也表示,“余額寶的存在,對實體經濟沒有任何意義?!倍鴱托羌瘓F董事長郭廣昌則回應稱,“不應該站在道德角度批評和封殺余額寶”。隨后,全國政協委員、中國人民銀行行長周小川表態稱“余額寶等金融產品肯定不會取締 ”,對余額寶等金融業務的監管政策會更加完善。


                至此,關于余額寶是應取締還是鼓勵兩種聲音的爭論也隨之塵埃落定,余額寶等寶寶們的生存權終于得到肯定。


                但現實中,較量遠沒有結束。 目前,已有3家國有大型商業銀行總行表示不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣基金進行協議存款交易。這意味著互聯網金融與傳統金融的較量仍不會停歇。

                被譽為基金業之父的王連洲認為,余額寶本身就是一只普通的貨幣基金,具有金融創新意義,貨幣市場基金和銀行存款之間是一種良性競爭,并不會動搖銀行的存款基礎。他指出,為應對貨幣市場基金的挑戰,銀行應主動加大對服務的改善,研究推出各種創新金融產品。而貨幣基金將成為促使銀行改善服務的催化劑。




                深圳特區報 


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