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                小康之家投資理財最當時 重點完善保險規劃

                發布時間:2014-03-17 分類:行業資訊

                大學畢業十余年的王女士,今年38歲,兒子10歲,與同是大學同學的老公二人都在某設計院工作,目前房貸,車貸均已還清,一家人生活幸福。 家庭情況:家庭月平均收入18000元,年終獎3.5萬元,存款50萬元,月支出3500元,無貸款,無投資,無商業保險。 理財需求:合理規劃自己的家庭資產,讓其穩步保值增值,另計劃安排兒子出國留學的教育費。

                理財建議: 1、多接觸一些理財機構,學會篩選理財工具。 2、目前家庭收入結余比例高達83%,家庭積累財富的速度很快,但主要是以工資收入為主。建議請專業理財師合理安排出自己的財務規劃,合理配置家庭中的低息資產,通過投資組合,分散風險,能穩步提高家庭的理財收益。 3、保險保障:目前家庭責任較重,上有老下有小,除社會保險外,家庭一定要配備完善的商業保險,如意外、壽險、重疾等保險,另外,隨著年齡增加,逐漸增加一些養老附加重疾方面的保險保障,應對不期而來的風險對家庭的沖擊,保證資金的??顚S?。 4、教育金的準備方式:出國留學教育金對家庭來說是一筆很大的支出,如果我們提早規劃,到時生活相對會游刃有余,用家庭每月的增量資產進行定額的投資組合,通過時間的復利增值效果是一個不錯的選擇,計算出資金缺口后,適量調整所配置的理財工具。  5、家庭理財重點:投資觀念落后,需借助專家的力量進行調整,家庭防御能力能強,投資組合以進攻+防守為主,每月14500元的增量資產是合理規劃的重點,在資產配置組合中既要考慮留學用款需求的剛性特性,又要滿足提高生活品質,積累財富的快速性與穩定性。 

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