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                案例:三口之家僅有1萬元存款 家底薄如何理財

                發布時間:2014-03-15 分類:行業資訊

                案例簡介:張先生48歲,在一家建筑公司任經理,年收入15萬元;張太太47歲,自從生下小孩后再沒有工作;兩人育有一子,11歲。目前家庭僅有存款1萬元,貸款尚未還清的商品房一套,購買時價值40萬,已升值到70萬。每年家庭日常生活開支及孩子的教育費為9萬元、房貸還款4萬元。張先生為自己投保了75萬元終身壽險一份,年保費1萬元。兩家老人均自有住房及醫療、養老保障。目前張太太有一個年入5萬元的工作機會,扣除可能增加的相應支出后,預計結余4萬元,正猶豫是否接受新工作。

                理財目標: 一、告別萬元存款窘境。 二、考慮是否利用房產增加家庭收入。 三、為孩子讀大學和研究生備10萬教育金。 四、打算60歲退休后,保持現在每月4000元的較高生活標準。

                家庭理財規劃 1.教育規劃:孩子的教育規劃沒有時間彈性,按照3%的通貨膨脹率和4%的年化收益來計算,每月應投入1300元左右,投資風格以穩健為主,考慮國債、期交分紅型保險、貨幣型或債券型基金、銀行穩健型理財等。

                2.養老規劃:按照3%的通脹率、80歲的壽命計算,到張先生退休時需要準備137萬元左右退休資金,按照10%的年化收益率計算,從現在開始每月需投資5000余元。按照家庭目前收入結構,即使張太太參加工作,也不足以覆蓋此項支出。一方面,建議張先生調低退休生活標準,此外張先生投保的75萬元保險為終身壽險,必要時可提前取回現金價值,彌補養老資金不足。同時,還可定投于平衡型或股票型基金。

                3.保險規劃:張太太和孩子都應加入國家基本醫療保險。以張太太的年齡,投保商業重疾險費用將會很高,因此建議僅增加住院醫療、住院補貼等價格較低的消費型險種。孩子尚年幼,可以增加住院醫療、意外醫療等消費型險種。 



                京華時報

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