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                多款“寶”類理財產品收益虛高0.2%

                發布時間:2014-03-14 分類:行業資訊

                昨天,沈陽晚報開通的“3·15”金融維權熱線接到讀者李女士打來的投訴電話,她購買的理財通售賣的一款貨幣基金類理財產品,涉嫌虛報收益率。沈陽晚報、沈陽網記者進行了相關調查,發現多款“寶”類理財產品宣稱的7日年化收益率與投資者拿到的實際收益相比,確實存在虛高現象。遼寧大學經濟學院副教授、研究生導師關宇揭開了其中的秘密。


                計算——收益率虛報0.2%

                昨天,李女士給沈陽晚報“3·15”金融維權熱線打來咨詢電話,她說,3月初,她購買了一款理財通銷售的貨幣基金類理財產品,最近發現,如果按照基金公司當天公布的7日年化收益率計算,她賬戶上每天收到的利息都要少一些,這是咋回事呢?

                李女士提供的賬戶交易明細顯示:

                3月6日,收益10.99元,按照她存入的7萬元本金計算,當天的收益率為:10.99元/70000元×100%=0.0157%,年化收益率為:0.0157%×365天=5.73%。按照這兩個公式計算一下過去6天的年化收益率,分別為5.74%、5.77%、5.76%元、5.82%、5.82%和5.83%。這7天的年化收益率綜合5.98%??墒?,這款貨幣基金類理財產品同一天公布的7日年化收益率為5.98%,這樣就比投資者按照實際收益計算得出的7日年化收益率高出0.2個百分點。這是怎么回事呢?


                解釋——基金公司算法不同

                對于投資者的這個疑問,遼寧大學經濟學院副教授、研究生導師關宇解釋說,其實每家基金公司計算7日年化收益率的方法都是不同的,并沒有統一的公式。李女士使用的公式,通常用來計算銀行存款利息或者銀行理財產品收益率,基金公司卻很少用。

                按照李女士計算出來的3月6日的年化收益率為5.73%,也就是說從3月6日開始到次年的3月5日,投資者將100塊錢存入銀行,就可以獲得5.73元的利息,但是,基金公司的收益率是自己設計各種概率和參數,從而得出每一天的7日年化收益率。各家基金公司設計的概率和參數基本也是不一樣的,比如有的理財產品處于穩定期,基金公司要考慮贖回的成本,預期收益率就會低一些;而有的理財產品正處于成長期,贖回壓力不大,就可以將預期收益率做得高一些。此外,貨幣基金類理財產品購買的多是7天-28天的銀行協議存款,時間的差異,對預期收益率的影響也很大。


                建議——側重關注“萬份收益”

                關宇介紹說,不光是理財通,目前市場上直接取名為“××寶”的貨幣基金類理財產品就超過20只,這些理財產品公示的7日年化收益率與投資者的實際收益相比,都存在一定的差距,這是一種普遍情況,投資者不應該只看7日年化收益率,而更應該關注每萬份收益的情況。每萬份收益,可以理解為買了1萬塊錢基金,一天能賺多少錢。7日年化收益率則是根據最近7天的收益情況,折算成年化收益率。理論上講,貨幣基金在某一天集中兌現收益,當天的萬份收益會畸高,隨后一段時間其7日年化收益都會很高,因此7日年化收益率這個指標就會虛高。

                專家建議,投資者購買貨幣基金類理財產品時,重點關注每萬份收益,以及這只產品長期的業績穩定性,特別是規模越大的貨幣基金,在投資方面的話語權越大,投資者獲得的收益也就會更高。



                來源:東北新聞網財經頻道

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