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                銀行大廳銷售第三方“理財產品”委托投資損失殆盡

                發布時間:2014-03-14 分類:行業資訊

                80后的葉先生夫妻倆最近無心照顧他們尚在襁褓中的小孩,因為他們這幾年積蓄的20萬元突然“消失”了—原本以為買了某大型國有商業銀行南昌江鈴支行(下稱“南昌江鈴支行”)年化收益6%的理財產品,保本保息;沒想到卻是委托第三方理財機構南昌旺錦城投資咨詢有限公司(下稱“南昌旺錦城”)進行的白銀投資產品。

                《第一財經日報》記者調查發現,與葉先生有類似情況的投資者有多個,涉及金額達數百萬元,這些資金均被投資于西北黃金珠寶交易中心白銀等品種的交易,并全部虧損。這些投資人稱,他們之所以接受南昌旺錦城的委托理財服務,是由于該產品在某大行南昌江鈴支行大廳銷售,并由該支行行長陳某引介。

                銀行大廳銷售的“理財產品”

                《第一財經日報》記者近日接到家住江西南昌的葉先生爆料,其原本以為是保本保息年化收益6%的“理財產品”,最終“血本無歸”。

                葉先生稱,其妻2013年10月底在某大行南昌江鈴支行辦理業務時,在銀行大廳看到展板上寫著“年化收益6%,期限3個月”字樣的“理財產品”,于是她向銀行客戶經理問詢,工作人員將其帶到陳某辦公室,陳某拿出一份《銀添富貴金屬跨市場套利投資協議》(下稱《協議》),并對此進行介紹,承諾保本保息。據葉先生妻子回憶,當時現場還有一位人士周偉,其名片顯示為兆豐恒業貴金屬經營有限公司(下稱“兆豐恒業”)南昌分公司渠道總監。不過,葉先生稱,事后他向該公司求證過,周偉并非其員工。本報記者隨后通過兆豐恒業官網及向其工作人員咨詢,兆豐恒業在全國只有7家分公司,而南昌不在其列。

                葉先生妻子簽訂的《協議》共5頁,協議期限3個月,自2013年11月7日至2014年2月6日,承諾本金不虧損且保證年化收益達到6%,并約定了歸還本金和收益的方式?!秴f議》還顯示,乙方簽名為周偉,簽章為南昌旺錦城。與《協議》一同簽訂的,還有一份甲方為陜西西北黃金珠寶交易中心的《入市貿易協議》,此協議注明的簽約方式有兩種:農行系統和銀聯系統。

                簽過這份《協議》的不止葉先生妻子一人。胡行(化名)也有同樣的經歷,他在簽下這份《協議》之后,將數十萬元資金轉入銀行卡,結果與葉先生一樣,全部虧損。

                投資白銀血本無歸

                “年化收益6%、為期3個月”的“理財產品”,這在去年底資金面不甚寬松的市場上并不稀奇。

                多位投資者告訴本報記者,他們3個月之后到銀行查賬,發現卡上數十萬資金所剩無幾。他們隨后聯系周偉,周偉稱,資金已虧損,暫時還不上了。

                那么,這些資金到哪里去了呢?

                一位投資者提供的該行借記卡明細對賬單顯示,其去年9月初分兩次存入20萬元資金,2天后這筆資金被支出,其中一部分資金摘要為“西北黃金”,9月底,又有近20萬元資金轉入,10月初這筆資金又被支出,顯示摘要為“西北黃金”、“銀期轉賬”。11月1日,其賬戶余額僅剩963元,到12月,其賬戶已無交易記錄。

                根據葉先生提供的西北黃金珠寶交易中心登錄名和密碼查詢,其在去年11月~12月僅3天有交易記錄,共7筆交易,全部為白銀期貨交易,其中1筆交易商品為“秦龍白銀50”,另外6筆交易商品為“西北白銀100”,這7筆交易全部虧損,累計虧損23.5萬元。

                本報記者查詢西北黃金珠寶交易中心交易軟件提供的行情走勢圖發現,在上述交易當日,做多時建倉在當日價格的高位,平倉在低位;做空時建倉在當日價格的低位,平倉在高位,以致每筆交易均出現較大金額虧損。

                葉先生對本報記者稱,自己之前從沒登錄過西北黃金珠寶交易中心交易賬戶,也不知道錢投到了這里,一直以為自己買的是銀行的“理財產品”,所以一直到今年1月底《協議》快到期了,才聯系周偉,周偉則稱,賬戶由南昌旺錦城操作。投資者提供的錄像和錄音顯示,南昌旺錦城工作人員承認了此事,并稱:“錢是我虧掉的,但我現在沒錢,我的工資就這么多?!?

                本報記者查詢全國企業信息公示系統,該系統顯示,南昌旺錦城經營范圍為投資咨詢(期貨、證券、金融、保險除外)和國內貿易,成立日期為2013年5月16日,注冊資本僅3萬元。

                對此,有期貨業內人士對本報記者表示,西北黃金珠寶交易中心交易為做市商制度,南昌旺錦城是做市商,客戶虧的錢,被做市商和交易中心賺去了。

                全國企業信息公示系統顯示,西北黃金珠寶交易中心成立于2007年12月,注冊資本600萬元,其中自然人張立忠出資480萬元,占比達80%。

                銀行的“中間作用”

                本報記者就此事致電陳某了解事情原委,其電話一直無法接通。近日,本報記者又以貸款客戶身份致電該行南昌江鈴支行,其工作人員稱,陳某一個月之前已經離職,此前他確實是支行行長。

                不過,有投資者在事發后曾經電話聯絡過陳某,在其提供的電話錄音中,陳某承認他在簽協議時在場。但當問及為何讓這款非銀行“理財產品”在銀行大廳銷售時,陳某以在公交車上聽不清為由,匆匆掛機。

                葉先生稱,事件發生之后,該銀行成立了專門小組負責處理此事,對于本報記者提出的采訪要求,該行一直未作回應。

                據部分投資者反映,該銀行已經賠付了他們的本金,但葉先生由于是將資金打入另外一家銀行的借記卡內,通過銀聯系統對接西北黃金珠寶交易中心賬戶,雖然多次交涉,該銀行一直不愿賠付。

                上海文勛律師事務所律師吳鵬認為,如果上述情況屬實,此“理財產品”在銀行大廳銷售,并由支行行長進行推介,特別是部分持該行銀行卡的客戶得到了銀行本金賠付,這或許說明該行與南昌旺錦城存在某種交易關系的基礎協議,若這種猜測成立,那么陳某作為支行行長,其做法就不僅僅是個人行為。

                吳鵬稱,陳某的做法是否構成表見代理,法律界尚有爭議,部分業內人士只認協議雙方,但另一部分則認為,投資者之所以購買此產品,主要是銀行的“中間作用”。如果構成表見代理,銀行如何承擔賠償或補償義務,這些問題都將留待可能發生的民事訴訟中,由法院裁決。

                來源:金牛理財網

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