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                銀行下調余額寶轉入限額

                發布時間:2014-03-14 分類:行業資訊


                銀行下調余額寶轉入限額


                自從余額寶等各類互聯網金融類“寶寶”產品出現以后,“存款外流”就成為金融業一個異常熱門的話題。雖然投資者更樂于看見金融互聯網產業這個新來者能打破“錢賺得太容易”的中國銀行業格局,但是銀行業卻不甘地盤就此被吞噬。信息時報記者近日了解到,工行和農行一改往日的無限制,低調下調了余額寶的每日轉入限額。這也就意味著,余額寶首次遭到了來自銀行方面的“限流”措施。

                銀行稱是為保護儲戶資金安全

                “前兩天發工資了,我準備轉兩萬塊到余額寶里,結果發現死活轉不了。后來咨詢銀行客服才知道,原來是銀行方面下調了儲蓄卡轉入余額寶的限額?!卑最I吳女士告訴信息時報記者,她和老公是“80后”小夫妻,平時沒有大額理財習慣,因此每個月發工資后轉大部分到余額寶賬戶,成為了小夫妻試水理財市場的一個嘗試。然而近日吳女士卻發現農行方面調低了儲蓄卡轉至余額寶的上限,而之前銀行對此并未做限制,這究竟是為什么呢?

                信息時報記者咨詢了農行客服后了解到,近日農行方面對客戶資金流入余額寶設置了上限。單筆轉入限制在1萬元以內,單日限額也是1萬元,單月無限額。但在以前,農行并未對余額寶轉入金額設置上限。無獨有偶的是,工行也自2014年2月28日開始,將儲蓄卡轉至余額寶的上限從之前的無限額,降低到單筆5000元,單日5萬元,單月5萬元。

                為何會有這個資金限制?兩家銀行的客服人員對此都解釋稱,設置每日轉入限額,是因為銀行快捷支付資金盜付的現象頻頻出現,所以銀行處于保護儲戶資金安全的角度考慮,降低了快捷支付的轉賬限額。


                微信理財通也遭遇限額

                據信息時報記者了解,受制的并非只有支付寶,微信理財通同樣也遭遇了限額煩惱。在微信理財通中,限額最低的是興業銀行和民生銀行,單筆單日只有5000元。工行也由之前的每月可轉入30萬元,調低至目前的單月5萬元,單筆單日1萬元。相比支付寶,微信受到制約的銀行更多,廣發、光大以及農行的轉入限額均為單筆單日1萬元,招行為單筆單日3萬元。此外,中信、平安、浦發、中行、建行的轉入限額則是單筆單日5萬元。


                先充值再轉賬也受到限制

                對于銀行的拉閘限流,“寶寶們”有何應對?信息時報記者昨日采訪了余額寶相關人士,對方表示,這是銀行方面下調的,與他們沒關系,應該“問問銀行為了啥”。微信理財通則在提醒中明確標明,“交易限額為銀行限制,無法調整”。

                但吳女士告訴記者,銀行單方面對資金轉出做出限額,其實增加了儲戶將資金在銀行賬戶和余額寶等互聯網金融產品賬戶之間劃轉的不便,她對此表示不能理解。

                那么,用戶是否可以采取先快捷支付充值進支付寶余額,再用余額轉入余額寶的方式來規避障礙?支付寶方面表示不行,因為此次銀行是將快捷支付額度整體下調,用快捷支付充值在支付寶里面。不過支付寶方面表示,截止目前,對余額寶做出限制的銀行僅有工行和農行兩家,其他銀行方面還未有進一步動作。此外,目前從銀行卡轉入支付寶有多種途徑,包括快捷支付、網上銀行、網點支付等,而銀行此次限制的僅僅是快捷支付這一種途徑。


                銀行出招防止存款流失?

                “這是銀行對于目前較為嚴重的存款搬家現象,所必須作出的應對?!币粐写笮锌蛻艚浝韯⑾壬嬖V信息時報記者,雖然在互聯網金融類產品出現之后,銀行也在發展自己的類余額寶產品,比如工行的天天益、薪金寶,中行的活期寶,招行的步步生金等等,但銀行存款和理財客戶的流失仍然比較嚴重,特別是10萬元以下的小客戶,存款外流很明顯。

                眾所周知,余額寶的重要優勢在于收益明顯高于銀行的存款利率,這與我國當前的存款利率管制有關。余額寶年化利率6%左右,且能隨時存取,而中國人民銀行規定的銀行一年期存款利率的上限為3.3%。

                央行近日公布的金融數據顯示,2月份人民幣存款增加1.99萬億元,同比多增1.22萬億元。盡管2月份存款出現回升,但前兩個月新增存款較去年同期大幅減少8339億元。而截至2月28日,余額寶規模突破5000億元,用戶數超過8100萬,數量超過A股股民,讓市場領略了金融創新的驚人魅力。盡管部分市場人士將新增存款大幅減少歸結為春節假日效應,但各類“寶寶理財”就像存款大河中的一條條支流,一點點吸引著資本的流向。

                “我家的閑錢基本上只留夠一個星期吃飯交通之類的花銷,其余的都在余額寶上?!本W友“飛魚”表示,自己夫妻倆都是網購一族,“余額寶”推出后看到朋友每天向大伙兒“曬收益”,他們也忍不住了。先是嘗試轉入500元到余額寶賬戶中,后來有將活期賬戶中的大部分資金都轉入了余額寶內。春節前兩人的年終獎大約有3萬元,也都轉入了余額寶內。在花旗銀行的報告中,將余額寶這樣的貨幣市場基金產品比喻成放進銀行“糧倉”里的老鼠。


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