/ 網貸系統/ 楊東:互聯網金融監管應該把握五個維度

                楊東:互聯網金融監管應該把握五個維度

                發布時間:2014-03-13 分類:行業資訊

                在昨天舉辦的“互聯網金融創新與消費者保護”論壇上,人民大學法學院院長楊東教授表示,互聯網金融監管應該把握五個維度。

                第一個維度,對互聯網金融產品創新的監管,因為互聯網金融創新會加劇混業,實現大融合,使金融產品更加復雜化,互聯網金融公司創新,我認為它不僅是簡單的基金產品銷售通道,像各類“寶”本身也有很多它自己的創新,用戶體驗也是大不相同,特別是眾籌,有個眾籌網站就可以實現融資,像脫媒的金融產品我們需要分析它的金融風險。

                第二個維度,互聯網金融產品在銷售過程當中的監管,尤其是信息披露。我們認為,對于這樣的互聯網金融創新可能不敢采取傳統的對銀行等金融機構的審慎監管的方式,更多的是一種行為監管,功能監管,這里頭行為監管、功能監管的核心就是信息披露,信息披露里頭一定要區分是交易所信息披露還是場外的信息披露,場外信息披露比如強調一對一的說明義務,包括適合性原則、適當性原則,包括冷靜期制度,冷靜期制度在相關消法當中已經規定,有的還沒有規定,我們需要進一步討論。

                傳統的交易所一對多集中信息披露模式和場外銀行銷售一對多銷售模式,這兩種模式到了互聯網的時候可以發現,這個模式獲得很大的突破,因為互聯網通過網上直接可以對你賣產品,可以實現一對多思路性質的產品銷售,使得互聯網場內場外的概念更加模糊,使得一對多信息披露和一對多信息披露更加模糊,使得信息披露的模式和方式也會發生很大的變化,所以我們需要重新構建新的信息披露的手段和措施,

                但基本原則我想應該是一致的,首先是有重新說明義務,適當性原則和冷靜期制度。比如我在網上購買了一個P2P產品或其他產品是不是給他一個冷靜期,他可以撤銷掉,這樣的思路和設計在其他的P2P公司或者互聯網公司我建議應該導入進來,充分保護金融消費者,給他一個保護期。

                第三個維度,產品銷售之后的糾紛解決機制的問題,我建議應該導入FOS機制,對金融消費者是小額、快速、高效的金融消費糾紛機制的創新,網絡游大量消費,又是小額,如果不采取高效、便宜的方式可能都不能保護金融消費者,我們借鑒國外FOS機制可能是一種可以考慮的模式,阿里巴巴他們也做了一些嘗試。

                第四個維度,對互聯網金融平臺的監管,因為互聯網金融平臺,目前只設了簡單平臺,但陸金所,去香港上市的網信,他們都實現各種金融產品的平臺銷售,平臺的交易是個大的,混業的,多元化的金融產品銷售平臺,這個平臺就相當于是個傳統的金融控股公司,又相當于傳統金融混業大平臺。對這個金融大平臺我們就應該采取統合監管、統一接管。需要協調。

                第五個維度,監管體制。一行三會需要加強協調和規則統一,呼吁一行三會通過金融消費者保護的切入點,必須要加大我們一行三會內部的投資者保護、金融消費者保護部門的監管權限,我們對金融創新不應該采取傳統審慎監管的方式,而是更多地采取行為監管、功能監管,投資者保護就是核心,我作為學者應該加大保護局的職責,使他們在行業內保持獨立性,同時使各大金融機構消保和消費者保護辦公室加大權力,對他本身金融消費者保護和監管,內部的監督是個核心的理念構建。

                來源:證券時報網

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