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                又推虛擬信用卡?雙馬大戰或成肥皂劇

                發布時間:2014-03-13 分類:行業資訊

                最快下周無實物卡移動信用支付或問世 專家稱沒可靠安全手段用戶仍難穩定


                進入甲午馬年還不到50天,微信紅包、打車軟件火拼、炸雞啤酒、老媽打不到出租車、三八婦女節免費請全國吃喝……這些由互聯網產生的熱門話題,宛如電視連續劇,每周都要進入普通人的生活中,占據了不少媒體的娛樂、生活和金融頭條。

                這一周,連續劇的故事看似也頗有分量――周一,騰訊宣布正式入股京東;周二,聯合實體商家的微信POS機支付或將試用;昨日,阿里、騰訊又成為中國首批5個民營銀行的試點。最快下周一,阿里、騰訊或推出網絡虛擬信用卡,未來,手機中出現“阿里銀行”、“騰訊銀行”的智能金融軟件看似并不遙遠。

                連續劇的編劇雖然是馬云、馬化騰,主角卻是現實中的你我他――中國目前已超1億的手機支付用戶。在專家看來,通過媒體、社交、游戲、購物占據用戶時間,培養消費習慣,最終會讓網絡虛擬支付代替現金和實物銀行卡,或許才是2014年度大戲“雙馬戰”的主題。

                1988年,長堤91號,中國銀行珠江分行大廈外側出現了廣州第一臺ATM機,吸引了當時不少市民好奇的目光。


                當手機想干掉實物卡

                這臺被形容為“銀行柜臺‘機器人’”的裝置是隨著銀行卡在廣州的使用而專門設置的。根據本報當時報道,“這個‘機器人’嵌在墻內,只露出它1平方米的‘面龐’,上面有顯示屏、指示燈、鍵盤和存取款出口,宛如‘機器人’的‘眼睛’和‘嘴巴’?!?

                26年過去,銀行卡和信用卡已逐漸成為中國人生活中的必備品。而2014年,一場由互聯網公司主導,用手機錢包來取代現金與實物卡片的“金融變革”也成濫觴之勢。


                用手機可以干什么?

                32歲的銀行從業人員小林是最早使用手機消費的一員。早在非智能手機時代,小林在廣州的麥當勞、肯德基和星巴克等場所,就通過銀行、移動、電信等運營商的積分,兌換過快餐和飲料。通過掃描手機用戶上類似代金券性質的二維碼和串碼,可以實現食物兌換。在超市,也可以用手機上的電子儲值卡購物。

                2年前,小林加入了團購一族。用電腦在網站購買餐廳和娛樂的團購券,在小林看來,這些都是移動支付的原始形式。

                如今,隨著智能手機、WiFi和3G、4G信號的普及,數據顯示,越來越多的人會愿意嘗試更廣泛的移動支付――將銀行卡賬戶與手機捆綁。在上班路上,小林說,她可以利用零碎時間用手機支付買彩票、充值、代交水電費、買機票和預訂火車票,用手機打車付費以及銀行轉賬與理財。

                知名IT經理人王冠雄認為,移動支付將是一場自卡片干掉現金后,手機干掉卡片的“革命”,一場激動人心、改變人類使用金錢方式的“戰爭”。


                手機聲波支付更便捷

                實際上,移動入口“O2O”(OnlineToOffline,是指將線下的商務機構與互聯網結合)的爭奪,從2013年開始就被業界稱為BAT俱樂部(百度、阿里、騰訊三家公司的拼音首字母簡寫)間的“三國殺”。在馬年春節后,“三國殺”變成了支付寶與微信這兩大網絡支付渠道間的“雙馬戰”。對此,王冠雄認為,隨著互聯網勢力先后對媒體、娛樂、通信購物的占領,必將涉足金融領域,而金融涉及的層面更為多樣、復雜,對玩家的要求也更高。

                如今,盡管地圖、聊天軟件、購物商城等等移動消費入口琳瑯滿目,但真正連接移動終端與消費支付的最大端口只剩兩個――阿里的支付寶與騰訊的微信支付。根據此前的統計數據,2013年,中國手機支付用戶達到了1.03億,這其中支付寶占據了移動支付的霸主地位,在“微信紅包”火紅前,騰訊旗下的支付平臺“財付通”仍處劣勢,直到通過“微信支付”重新包裝,補貼“嘀嘀打車”軟件廣為宣傳,才開始進入更多普通人生活中。

                如同打車軟件“土豪撒錢”一樣,從馬年春節開始,微信支付與支付寶就輪流在飲料自動售賣展開PK補貼。

                從事通訊行業的廣州市民葉先生曾嘗試了一次手機聲波支付買飲料。在他選擇好飲料后,自動販賣機就會出現支付寶、微信、現金三個選項。其中支付寶支持二維碼與聲波,微信則只有掃碼。在選擇支付寶的聲波支付后,葉先生將自己手機貼近售賣機的聲波區,1秒鐘就完成了飲料支付。隨后,手機里就出現信用卡提示消費1分錢的短信提示。

                不少嘗試者覺得,手機支付不但新鮮、有著數可圖,還可以用信用卡延時還款。


                虛擬信用卡即將登場

                同樣的“雙馬”手機支付PK優惠也發生在餐飲業。

                在廣州TIT創意園的微信總部,一度對外開放的微信餐廳就全流程采用手機微信支付。因為菜牌價格便宜,慕名游客過多導致餐廳停止對外開放。今年的三八婦女節,手機淘寶則選擇在廣州支持廣州酒家、西貝等餐飲店來進行手機訂位、點餐、掃碼支付,同時發放手機支付用戶每人最大300元以內的支付寶餐飲紅包。

                3月11日,銀監會宣布國內首批5家民營銀行試點,參與其中的民營資本就包括阿里與騰訊。盡管目前“雙馬”還沒有正式獲得銀行牌照,但雙方都在當日對外宣布將最快在3月17日推出網絡虛擬信用卡。而手機和iPad等移動終端就是網絡虛擬信用卡的承載形式。


                其中,騰訊對外宣布將聯合中信銀行、眾安保險合作推出“微信信用卡”。在內測后,微信信用卡將出現在微信“我的銀行卡”中,不但可以在線上支付,也可以在中信銀行和微信指定的實體商戶掃碼消費,并享有長達50天的免息期和無年費等費用。此外,微信POS機今年也將在國內的商場直接應用。而支付寶則選擇和中信銀行合作推出首批100萬張的“虛擬信用卡”。

                對于傳統的銀行業來說,一旦阿里與騰訊獲得了正式銀行牌照,單獨虛擬信用卡掃碼消費將是對傳統消費最直接的沖擊。



                衍生問題


                丟手機要承擔多少風險?

                然而,從事銀行業的小林認為,“狼來了,但未必能拿得到肉。從金融常識看,支付方式越便捷,相應承擔的風險就越高?!?

                手機支付安全與使用風險一直是相伴移動用戶增加的一個難題。360互聯網安全中心最近發布的《中國移動支付安全報告》就顯示,2013年,中國手機支付用戶增加一倍,但詐騙短信、手機丟失成為移動支付安全的嚴重威脅。其中,在手機支付中,亂掃二維碼導致支付寶錢包被盜的事件屢有發生。

                小林雖然習慣生活中用手機支付,但消費額度上萬元的信用卡一定要隨身攜帶,而且絕不關聯非密碼支付和網銀。在手機支付中,則只關聯消費額只有幾千元的信用卡用于日常消費。外出時,錢包、證件、手機三種物品一定分開放。

                在小林看來,只要了解真實的姓名、卡號、身份證號與手機卡,就可以完成對手機支付賬戶的密碼篡改和惡意消費。

                以iPhone手機為例,如果丟失手機后,即使設置4位數的開機密碼,但只要通過網絡下載的解鎖軟件,沒有專業技術的人20分鐘內打開手機并不困難。而如果在支付寶、微信等設置了免登錄功能,在同時獲得機主的身份證、銀行卡號、手機號后,其他人就可以更改支付寶密碼。目前,iPhone5S已設置指紋鎖密碼,除刷機外,盜取支付寶、微信支付賬號變得更加困難,這也更加保證了用戶的安全。

                此外,手機安全專家也提醒,一旦手機突然沒有信號,在排除了信號問題和手機故障后,要查詢SIM卡是否被他人補辦,并將支付平臺內的余額轉出。

                新媒體專家、上海交通大學媒體與設計學院教師魏武揮認為,對手機支付的風險也沒必要刻意夸大?!般y行卡也有丟失、被盜刷的風險,主要是提高安全意識?!?

                魏武揮說,在互聯網金融與移動支付的爭奪戰上,中國兩家最具實力互聯網公司的“撒錢”補貼手機支付將在2014年持續更久,并難以分出高下。試想一下,未來在中國吃飯、看電影、打車、消費都不需要帶錢包和優惠券,而只用帶手機就行。



                來源:新浪財經


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