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                中國P2P生存困境:資本火熱,借款冷清

                發布時間:2014-03-13 分類:行業資訊

                盡管監管尚未明確,但從去年開始P2P就成了投資者的香餑餑。目前中國P2P業內最大手筆的融資是去年年底人人貸的A輪,由摯信資本領投了1.3億美元。點融網、有利網和積木盒子等P2P新秀也分別獲得了北極光創投、軟銀和銀泰資本千萬美元級別的投資。 融資不斷,P2P都把錢燒哪了? 去年8月福布斯中文網采訪張俊時問到其融資問題,當時他的回答是“暫時不準備融資,2012年紅杉(投資)的2500萬美元還沒怎么花”??磥砑兙€上模式的拍拍貸相對不太費錢,系統升級和團隊擴建是張俊認為花錢的最大頭。 不過,對于線上線下結合模式的P2P就另當別論了。人人貸等表示資金主要用于線下門店的開設與維護,其次是人才招聘及系統升級。 去年4月點融網上線時,CEO郭宇航也曾宣稱要打造“Pure P2P(純線上中介性質的P2P平臺)”,可如今不禁感嘆:“在中國做P2P不能太理想化!” 不能理想化的原因有很多,包括監管不善、技術薄弱,以及征信系統不開放導致的信審成本過高等。然而在此之外,借款人資源的匱乏同樣是阻礙中國P2P發展的主要原因。 觀察發現,大部分的P2P網站都面臨這樣一個局面——發標則滿,無標可投。以人人貸為例,其3月6日發布的一年期、總額1800萬元的優選理財產品僅耗時1分33秒便被搶光;當日發布的總計9.34萬元、年化13.20%的3年期小微企業周轉貸款標的,也僅用時1分12秒便投滿。 本就不充裕的借款標的,在春節過后顯得尤為稀缺。據人人貸數據,節后的標的只有平時的50%左右,而且每逢五一、十一、春節等大型節慶過后都會出現這種情況。有利網的工作人員表示了同樣的擔憂,并建議投資者按發新標的時間每天及時查看網站,以便獲得盡可能多的投資機會。 P2P平臺的生存依靠的是賬戶管理費及交易服務費,要想覆蓋對店面、系統維護和人力等的支出,必須形成規?;б?,而這直接取決于借款人和投資人兩端資源是否充分 盡管中國的投資人資源富饒,但冷清的借款方直接降低了平臺成交量。 “中國P2P的投資人數量一直遠遠大于借款人,借款端資源過于分散,人們還沒有形成對互聯網的深度和高級使用習慣,這些直接導致了P2P的低市場參與度?!惫詈浇忉屨f。 信用卡額度的放寬在很大程度上占據了P2P個人用戶的資源,供應鏈金融業務的豐富、小貸公司的合法化趨勢及杠桿率的松動等也在多方面搶占著P2P小微用戶的市場。另外,這些融資方式相比P2P這一新模式更能吸引中年階段的傳統用戶…… 在多種業態的競爭下,等在線上實在難以獲取用戶,越來越多的P2P開始走向線下。人人貸在2013年已經將門店開到了50家左右,點融網今年也要在5家的基礎上加到約20家。 “社會上有大量的優質借款人,現在的關鍵是如何創新地把他們從線下引到平臺上?!惫詈秸f。點融網近期推出了專為餐飲服務業打造的融資通道,根據他們的經營特點開發專項融資服務,獲取了一批優質借款人。 目前點融網線上、線下對借款人的獲取比例為5:5,雖然已經違背了創始人最初純線上的目標,但在行業內算是不錯的。據人人貸數據,其80%左右的貸款人都是通過線下門店獲取而來。 對此現象,圓石金融研究院院長沈頤辰則認為:“人們首先要搞清楚互聯網金融的邊界在哪里,收入中有多少是因為互聯網、有多少是因為管制帶來的套利。這兩者如果不區分開來,就很容易把什么都歸結給互聯網?!? 另一方面,一位金融分析師則認為,P2P放出來的標稀少,除了申請量上不去,還與他們的風控有很大關系,形成規模的幾家P2P機構的申請通過率應該都在個位數?!艾F在P2P大都是本金擔保,平臺風險太大,對信審自然特別嚴格,他們寧愿失去一個多賺一筆的機會,也不愿意多一個違約發生,那是得不償失?!? 不過,以上這些“癥狀”都不適合這家P2P——拍拍貸。即使在年后的市場平靜期,拍拍貸網站上每天仍有約4000個可投標的,另外每天新增標的超過600個。 張俊認為,線下模式是最好入手的,因為金融機構的運作模型已經成熟;與小貸合作的模式也不是長久之計,因為非自身積累的資源都是不穩定的,今天的合作對象明天就可能變成競爭對手。 “只有平臺化的低成本運作才是P2P的未來,越來越龐大的線下支出最后只能通過提高收費來覆蓋,那時用戶自然會選擇低收費的平臺?!睆埧≌f。



                來源:福布斯中文網

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