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                銀行理財三步走?新手也能開門紅

                發布時間:2014-03-12 分類:行業資訊



                各種“寶”和各種“發”的橫空出世,加劇了理財市場競爭,讓更多市民了解如何理財,掀起了一股理財浪潮。理財如此好,你是否同樣心動?馬年理財熱,產品如何選?初來乍到的新手們是否有些茫然?那么多銀行又該選哪家?

                第一步:先懂理財類型

                理財產品可劃分三大種類:保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。

                保本固定收益型。顧名思義,銀行提供理財本金及收益保障,此類產品風險較低。保本浮動收益型。此類產品銀行保障投資本金,但不保障理財收益,即在收益方面,用戶需承擔一定風險,但從歷年此類理財產品到期收益結算來講,很少出現產品的最終收益率低于產品預期收益率的情況。非保本浮動收益型。此類銀行不提供本金及收益保障,客戶理財資金面臨一定的風險,建議有一定投資經驗的客戶購買。

                第二步:選擇產品發售銀行

                了解了產品核心特質,接下來就要選擇產品的發售銀行了。不同銀行具有不同理財政策。廣東華興銀行理財產品通常按T+0兌付,即在理財產品到期日當日兌付理財本金及理財收益,免去了客戶在理財到期之后等待資金到賬的時間,靈活性更強,實現客戶利益最大化。

                另外,理財產品的收益率取決于兩方面的因素:一是理財資金投資基礎資產所獲得的收益率,二是管理費、銷售費與托管費等與理財產品相關的費用。在投資資產價格相當的情況下,低費率的銀行產品收益率自然更具優勢。廣東華興銀行、杭州銀行等城商行的理財產品收益率較高,產品預期年化收益率處于同業同類產品前列,華興銀行個人部相關負責人表示,這與其創新渠道和管理費不無關系。


                第三步:了解運作周期特點,制定理財規劃

                每款理財產品都有自己的運作周期,比如華興銀行“華興超越”系列理財產品,期限覆蓋1個月至1年,既有單期發行的封閉式產品,又有滾動運作的周期性產品,還有可按客戶需求個性化定制的專屬產品。此時,用戶就要根據自身資金使用情況選擇合適的理財產品。

                如對資金的流動性要求比較低,打算做中長期的投資,可以選擇期限較長的銀行理財產品,如半年左右,這樣收益率一般較短期的略高一些,而且也減少了到期后重新購買理財產品時募集期的空檔天數。在中信銀行的網銀頁面可以看到,中信銀行理財產品時間設置的檔位較多,可以滿足不同投資者對投資時長的需求。




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