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                銀行互聯網金融“競合”升級

                發布時間:2014-03-12 分類:行業資訊

                面對互聯網金融的迅猛發展,傳統商業銀行或與新業態攜手共創未來,或厲兵秣馬實現自我革新。11日,中信銀行分別與阿里支付寶、騰訊旗下微信推出虛擬網絡信用卡,商業銀行與互聯網金融“競合”再度升級。

                銀行業內人士表示,互聯網金融更大作用在于推進利率市場化進程,并推動銀行等傳統金融機構轉變業務模式、創新盈利增長點。


                首批網絡信用卡面世

                據悉,支付寶與中信合作的網絡信用卡對應的是中信銀行異度支付信用卡,消費者在支付寶錢包內關注中信銀行公眾號,透過公眾號在線即時申請、即時獲準,并支持消費者擺脫實體卡的束縛,申請獲準后,將所獲得卡號在線開通支付寶快捷支付。這張由中信銀行發放的網絡信用卡首批將發行100萬張,授信額度200元起步,將可用于所有在線消費。


                騰訊方面表示,其與中信銀行聯合推出首張微信信用卡,不僅可以在手機上便捷地使用微信支付,還可以線下在中信、微信指定的特約商戶進行掃碼支付。據悉,微信信用卡利用大數據技術進行風險評級,確定授信額度。同時,引入眾安保險作為合作方,首次在信用卡領域引入保險模式,以降低客戶信用風險及銀行資產風險。


                中信銀行信貸部副總經理王鵬虎此前表示,不僅是開發新市場,目前互聯網金融還對傳統銀行的一些固有業務領域進行滲透,比如支付、網貸、供應鏈金融等。銀行應對互聯網金融也形成三種模式:一是金融產品的互聯網銷售,即所謂的電子銀行的道路;二是銀行自辦電商,自己做電子商務平臺,包括B2C、B2B,銀行也給客戶提供線上的交易;三是與電商合作,為社會電商提供金融服務。


                海通證券分析師丁文韜認為,在互聯網沖擊下無渠道優勢的行業迎來機遇,未來傳統金融企業應根據自身特點發展線上業務。未來傳統金融企業從事線上業務主要有兩種方式:對于有產品及客戶基礎的公司可自建線上平臺;股權靈活的小公司可與互聯網進行合作。


                “鯰魚效應”激活傳統機構

                全國人大代表、中國銀行原副行長李禮輝坦言,互聯網金融對傳統銀行造成巨大沖擊,更是躲不過去的一次巨大挑戰?;ヂ摼W金融之所以發展迅速,主要是由于其在產品、服務和定價機制的創新?;ヂ摼W金融在瓜分傳統銀行業的市場,包括存款,包括客戶,實際上是資源的重新配置,抬高了銀行業融資的成本,這將會導致銀行業的這種利差收入水平的下降?!斑@種沖擊,實際上它在迫使商業銀行要作出轉變?!?


                但中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為,銀行融資成本升高不能怪余額寶,在制度上,管制利率和協議存款利率之間存在無風險套利空間?!傲粝铝颂桌臻g,不去改變制度,反倒說別人壞話,這是不對的?!惫镉抡J為,余額寶的“鯰魚效應”已經逐漸顯露出來,從金融變革層面來看,使金融業的競爭更加劇烈。一方面,銀行的經營管理水平要進一步提高;另一方面,制度建設和風險控制能力要加強?!坝囝~寶們帶來兩個重要啟示:第一,要加快利率市場化改革進程;第二,在這個過程中,商業銀行也要提高自己產品的創新能力,利用互聯網手段,做一些類余額寶的創新產品?!?


                吉林大學商學院應用金融系教授董竹認為,互聯網金融最值得肯定的是渠道創新,它將小額資金匯集到資金池里進行低風險投資,確實起到良好的增值作用。但如果只是渠道創新,對銀行沖擊力度有限。盡管如此,董竹仍肯定了互聯網金融產品所發揮的“鯰魚”效應,表示互聯網金融將促進利率市場化發展?!般y行的活水源泉是流動性,互聯網金融移動了本應存放在銀行的一部分資金,將迫使一直作為賣方市場的銀行壓縮利潤,并提高理財產品預期收益率?!?



                (來源:中國證券報)






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