/ 小額貸款系統/ 放開余額寶吧 銀行真正的敵人該是阿里小貸

                放開余額寶吧 銀行真正的敵人該是阿里小貸

                發布時間:2014-03-12 分類:行業資訊

                如今,余額寶正以每天50億的資金凈流入規模高速增長著,搞得銀行叫苦不迭。從一開始的“不屑一顧”到現在“如坐針氈”,事到如今銀行已經把余額寶列為本年度最大的“敵人”。為了反擊余額寶,銀行業已開始啟動抱團作戰,三家國有大行宣布不再接受與天弘基金代表的各類貨幣基金進行協議存款交易。除此之外,銀行還通過各個渠道紛紛“上書”,希望能從監管上對余額寶進行限制,控制風險。

                為了對抗余額寶的強大吸儲力,銀行可謂使勁渾身解數積極應戰,不敢掉以輕心。

                與此同時,央視財經評論員鈕文新也接二連三地發文抨擊余額寶,損害實體經濟、推高全社會資金成本、抽血中國股市……在其看來,余額寶就是趴在銀行身上的吸血鬼,以上罪行足以將中國實體經濟推向萬丈深淵。同時鈕文新還建議,不如給馬云發一個銀行牌照,利用吸收的資金開銀行,看他還敢不敢繼續玩余額寶模式。

                如此看來,余額寶確實攪動了一潭死水,至少吸引了絕大數銀行和財經專家的注意力。但其實,銀行真的不該死咬住余額寶不放,阿里巴巴給傳統銀行帶來的最大對手又何止余額寶一個呢?

                從本質上來看,余額寶代表的貨幣基金群體與銀行并不存在強烈的競爭關系,但阿里小貸就沒那么簡單了。這家“不是銀行勝似銀行”的小額貸款公司,成立3年半以來累計放貸65萬戶,累計投放貸款超千億元,年利息所得數億元,不亞于一家小型城商行。此外,壞賬率不足1%、戶均貸款余額不超過4萬元的“小微”數據,也足以勝過任何以小微業務標榜的商業銀行。

                如果說銀行在吸儲方面有著得天獨厚的優勢,小貸公司望塵莫及,那么阿里金融的“資產證券化”絕對為其快速回籠資金做了重要鋪墊:用自己的小額貸款做抵押,委托券商發行其證券供投資者購買,以融得更多資金,再反過來貸款給小微企業。借助資產證券化,阿里小貸可以滿足高達80萬家小微企業的融資需求。在此基礎上,阿里小貸似乎打造出了一個和諧閉環,既能“吸存”,又能“放貸”,儼然一副要和銀行展開肉搏的架勢。

                但最讓銀行羨慕嫉妒恨的其實是阿里的大數據金融。由于互聯網電商起家,阿里巴巴建立起來的中小企業數據庫和信用記錄是目前國內最豐富的。這樣一家對中小企業電子商務行為數據了如指掌的公司,來做小額網絡信用貸款,比較優勢實在是不言而喻。在傳統銀行還依賴著“三張表”以及抵押擔保模式來放貸的時候,阿里巴巴已經創造了一種另類的信貸模式。目前已經有銀行認識到大數據的重要性,開始借鑒阿里小貸模式。

                3月6日,就在鈕文新評論員高調建議“不如讓馬云開銀行”之時,已經有媒體報道稱首批民營銀行試點名額浙江省斬獲兩名,其中一家被馬云獲得,為阿里巴巴網絡銀行。盡管阿里回應“不予置評”,但馬云帝國的金融版圖擴大已是箭在弦上。而一旦阿里銀行真的成立,對銀行產生的沖擊將絕不僅是像余額寶分流存款這樣簡單。

                這樣看來,銀行真的不必揪著余額寶不放,因為更強大的競爭對手馬上就要出現了。(來源:搜狐證券 )

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