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                瘋狂背后,網貸監管何時落地?

                發布時間:2014-02-18 分類:行業資訊

                “收益秒殺余額寶!”這是P2P網貸行業的口號之一。平均20%以上的誘人收益率吸引了眾多的參與者。網貸平臺一出現,就進入近乎瘋狂的野蠻生長狀態,但危機也如影隨形。 據監測,2013年5月到2014年1月份,全國P2P網貸平均綜合年化收益率為24.66%。從2013年5月開始,逐月上升,到9月份達到峰值,隨后逐月下降,到12月份降至低谷,到了2014年1月份又略有上升。其中,2014年1月份全國P2P網貸平均綜合年化收益率為21.98%。 從去年8月份到現在,先后有數十家網貸平臺倒閉、陷入提現困難;今年以來至少4家P2P出現提現困難,涉及資金數億元。一些在投資者眼中有一定知名度的P2P接連出現狀況,很多投資者紛紛提現。P2P網貸公司資金只出不進,資金鏈猝然斷裂。 網貸之家研究員馬駿撰文分析,出現問題的平臺多為墊付模式,即P2P網貸平臺的風險準備金或擔保公司提供本金保障的墊付,其運營存在一系列問題。如擔保權利主體不明。部分網貸平臺,用自有資金先在線下放貸,然后到線上發標(發出借款要求),進行債權流轉,但線下與借款人簽訂的借款及擔保合同的債權人,均為平臺方關聯人士,擔保的權利主體即為主合同的債權人。所以,這些平臺上所謂的擔保公司做保障,其實是混淆視聽,保障的并不是投資人的利益,而是平臺方的利益。 而且,平臺與擔保公司高度關聯,就容易產生平臺自己做風控,自己擔保。如果平臺涉嫌“自融”的話,所謂的風控及擔保就不具備任何實際意義。所謂“自融”,即自融自用,一般是那些擁有實業背景的公司為了解決本身或關聯公司的資金難題而進行的融資。 此外,風險準備金不透明,使用不規范。多數P2P網貸平臺,采用的是風險準備金墊付的模式,但對于風險準備金的來源、用途,沒有明確的披露,而且使用過程中也沒合理的規章制度,缺乏監督,極易暗箱操作,使得所謂的風險準備金流于形式。 據網貸之家不完全統計,除去擔保模式的平臺,僅有四成P2P網貸平臺披露其風險準備金數值,但能提供銀行查詢賬號并供投資人查詢的,則鳳毛麟角。而能做到投資人監督,透明、合規地使用每一筆準備金的,更是少之又少。 未公布風險準備金制度的P2P網貸平臺,一般以平臺老板個人資產做墊付,這種形式更不透明,法律上平臺老板也沒義務進行墊付,平臺的抗風險能力也更差。 來源:中國證券報-中證網
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