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                2P網貸糾紛維權難?缺乏第三方監管

                發布時間:2014-03-12 分類:行業資訊

                P2P網貸(指個人通過網絡平臺相互借貸)投資者中流行的“踩地雷”一詞,或許正反映了其游走在高收益和高風險之間的緊張心情。憑借高收益、低門檻和靈活的操作,P2P網貸近兩年迅速崛起,廣受投資者的青睞。然而由于處在監管空白地帶,加上魚龍混雜、信息不透明等,其風險也很高,遇到糾紛時維權難度也較大。業內人士建議,投資者在進入網貸平臺投資時,需要從網貸平臺的品牌、股東實力、團隊結構等方面衡量其安全性,從收益率和客服服務中判斷其規范性。

                高收益分紅“引君入翁”

                “如何在魚龍混雜的網貸平臺中生存”、“網貸一年投資總結”……雖然網貸平臺的風險問題同數量的增長成正比,但投資者對網貸的熱情仍舊不減。在各大網貸論壇上,網貸風險規避、投資攻略等帖子頗受歡迎。

                相比銀行,在網貸平臺投資確實有不少優勢,其一是高收益,當前銀行的活期存款年利率在0.4%左右,而網貸平臺的年化利率普遍高出十幾倍,在一家名為“旺旺貸”的網貸平臺上,其推出的各項理財項目年化利率均為18%~24%,并表示能提供本息保障。此外,P2P網貸的低門檻和靈活性也是吸引投資者進入的原因,投資者在網頁上注冊并充值,完成投資的過程僅需要幾分鐘。

                “網貸平臺上的不規范多如牛毛”,雖然在網貸過程中遇到過許多“地雷”,但由于其高收益,李先生依舊會通過“網貸一家”等平臺調查,并以躲避“雷區”成功進行投資為豪。

                缺乏第三方監管維權難

                雖然不少投資者會在投資過程中做到仔細辨別,但因P2P網貸屬于新鮮事物,存在監管空白、信息不透明等問題,不少糾紛因此出現。佛山一家保險公司的理財顧問林先生向記者透露,其在宜人貸上投資了一筆錢,根據合同上的協議,本是七天后便進入封閉期,并起算利息,但一個月過去了,其投資的金額仍舊未進入封閉期?!按螂娫捜?,只是說正在處理”,林先生表示,資金未封閉管理代表自己取本息的時間將被延遲,而如果是正規的銀行,則可以找第三方監管進行維權,但是在網貸平臺遇到這種問題,則無法找到維權的渠道。

                理財規劃師陳華表示,銀行受銀監局的監管,其推出理財產品的匯率、風險評估報告、說明書、客戶權益需知等都需經過審核,而當前網絡金融缺乏監管,并不用出具相關證明,一旦出現糾紛,也存在維權難的問題。

                據悉,由于缺乏第三方監管,網貸平臺進駐門檻低,行業魚龍混雜,一些詐騙企業乘虛進入,一旦企業資金鏈斷裂跑路,投資者追回本金也很難。

                專家支招 網上投資要擦亮雙眼

                第三方監管尚未跟上,P2P網貸卻一片火熱,投資者究竟可以從哪些途徑提高網上投資的安全性?

                集利財富網COO陳志東表示,投資者要盡量選擇正規、安全的P2P平臺,選擇的標準主要有四點,一是P2P網貸平臺的經營年限和品牌;二是網貸平臺的股東實力、團隊結構等;三是觀察其項目和風控能力,一些網貸平臺是由線下的擔保公司承擔風險,一些網貸平臺則自身承擔風險,后者對風控能力的要求也更高;四是要有合理的預期,P2P網貸項目的年化收益率在8%~14%比較正常,超過14%則風險太高?!坝捎诰W貸平臺、擔保公司都需要盈利,如果年化收益率為16%~18%,則意味著其實際的借款利息要更高?!?

                理財顧問林先生也表示,網貸平臺的年化利率達到15%以上,借貸者的利息也非常高,當前企業的借貸渠道很多樣化,正常企業并不會因為圖快就去支付較高的利率,因此利率在15%以上并不現實。此外林先生建議,投資者可以在其他網站搜索要投資的P2P網貸平臺是否有不良記錄,并打電話過去咨詢提前了解;“客服人員是否受過專業的訓練,也可反映網貸平臺的規范性?!?nbsp;     (新浪財經)

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