以余額寶為代表的各種寶拋出高利率瘋狂吸金，讓原本屬于銀行的存款業務發生了驚天逆轉，大量存款源源不斷涌向各種寶，銀行存款業務被無情蠶食。 

面對愈加不利的局面，傳統銀行再也不能眼睜睜看著存款這樣被“劫持”，開始祭出各種招數，且逐步升級?！吨袊髽I報》記者在調查中了解到，為了拉回原本屬于自己的客戶存款，傳統銀行一邊推出高收益的理財產品PK各種寶，一方面拼命壓低協議存款利率讓“寶寶”們無利可圖，一場硝煙四起的銀行存款保衛戰已然打響。

余額寶兇猛

余額寶到底有多兇猛？一組數據能形象地說明：2014年2月10日，余額寶用戶數為6000萬。而到了2月26日，余額寶用戶數突破8100萬。也就是說，在短短半個月時間里余額寶用戶增加2000萬用戶。

“這樣迅猛的增長速度和用戶體量，是傳統金融機構銀行不可能做到的?！?月6日，民生銀行相關人士在接受《中國企業報》記者采訪時表示。

而在余額寶的帶領下，各種理財之“寶”亦迅速登場，同樣是便捷、高收益，隨時支取，同樣是瘋狂吸金。

余額寶們為何能瘋狂吸金？就是因為其拋出的年化收益率，這讓銀行優勢全無。

據《中國企業報》記者了解，2014年1月1日，余額寶年化收益率達到創紀錄的6.797%。同一天，工行、農行、建行、中國銀行、交通銀行活期和定期存款利率分別為：0.35%，3個月為2.85%，半年期為3.053%，一年期為3.25%。

盡管春節過后，余額寶們的年化收益率出現了下滑，但和銀行的活期存款利率相比，仍然存在非常明顯的差距。

《中國企業報》記者從2014年3月5日活期寶收益播報看到，當日最高年化收益率為6.346%，是活期存款的18.13倍。而當日的余額寶7日年化收益率為5.864%。

3月8日，《中國企業報》記者查詢了當天各種寶的年化收益率信息，其中余額寶(天弘增利寶貨幣)7日年化收益率為5.805%；微信理財通(華夏財富寶)7日年化收益率為5.925%；網易現金寶(匯添富現金寶)7日年化收益率為5.753%。而同期銀行活期存款為0.35%，3個月定期為2.6%，6個月2.8%。差異之懸殊可見一斑。

如此高的數據之差，給余額寶們帶來了大量的資金流入，有數據稱，目前余額寶規?；蛞呀浲黄?000億元。而今年1月的官方數據稱，人民幣存款銳減9402億元。專家指出，除季節性因素外，互聯網金融產品的迅猛發展是銀行存款減少的一個重要原因。

銀行開始反擊

面對咄咄逼人的各種寶和不斷飆升的利率，傳統銀行終于坐不住了。有國有大行人士坦承，“存款‘搬家’壓力太大，控制不住，現在沒辦法了，必須全面出擊?！?/span>

“銀行實際上早就有了針對性的措施?！?nbsp;上述民生銀行相關人士向《中國企業報》記者介紹，“目前來說，銀行主要是出臺各種理財產品和各類‘寶’類產品以應對沖擊?！倍找媛矢翘魬鸶鞣N寶。

據《中國企業報》記者了解，近日，民生銀行直銷銀行正式對外提供服務，并推出銀行版余額寶。而此前，包括工行、中行、交行等多家商業銀行也已經相繼推出銀行版余額寶。

調查發現，2013年年末，多家銀行理財產品短期和超短期理財產品預期年化收益率超過6%，部分產品超過7%。

近日，《中國企業報》記者對位于北京的幾家銀行進行調查后發現，幾家銀行均推出了預期收益在4.5%—5.5%之間的理財產品。

除了在理財產品上的較量，為了防止存款流失，包括招行、工行等在內的多家銀行還對資金轉出到支付寶等設置了限額。

此外，銀行還祭出一個更有分量的招數，那就是“壓制”協議存款利率。這對于完全依賴協議存款賺取息差生存的余額寶們而言，無疑是致命的打擊。

有消息稱，目前三家國有大型商業銀行總行不接受各自分行與余額寶天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進行協議存款交易。價格過高被認為是商業銀行拒絕與其交易的主要原因。

據記者了解，銀行們拒絕前述協議存款交易的底氣就在于不久前中國銀行業協會的一個建議，即：將余額寶等互聯網金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，而后,中國銀監會便展開了相關調研。

分析人士稱，如果銀監會采納了上述意見，將大大遏制這類互聯網理財產品的發展。

銀行：向投行轉變

然而，反擊是有代價的，銀行選擇反擊的副作用就是，將0.36%利息的活期存款變成了4%甚至更高利息的協議存款，銀行的資金成本大幅提高。

此外，上述民生銀行相關人士進一步向《中國企業報》記者坦承，“雖然銀行也推出了各種‘寶’類產品，但還是無法與余額寶類互聯網產品抗衡，一個重要的原因是銀行的客戶相對固定，沒有余額寶這樣達七八千萬的客戶，這限制了銀行業務的拓展，這一點來說對銀行是不利的?！?/span>

“不過對銀行而言也有有利的因素?！边@位人士向記者介紹稱，“對銀行而言，傳統的做法是靠利差盈利，現在在互聯網金融的沖擊下，銀行必須積極進行金融改革，改革收入結構、提高服務質量、創新金融工具、拓展中介服務業務、對客戶重新進行分層后提供不同的服務?？傊?，壓力之下，銀行需要對傳統經營模式進行突破，這對銀行的未來發展是有利的?！?/span>

繼去年7月央行取消貸款利率下限后，業內人士分析指出，中國利率改革就差最后一步，即存款利率改革。余額寶們時刻警示著銀行業：靠吃利差賺錢的好日子已經不多。

不少業內人士也指出，面對利率市場化的逐步推進和互聯網金融的不斷沖擊，對于傳統銀行業來說，出路只有一個，那就是改革。未來商業銀行理財產品的主體地位會得以提升。未來中國的銀行會從以儲蓄為主向投行轉變，從分業經營到混業經營，儲蓄銀行的路會越來越窄。

(中國企業報 )