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                互聯網金融千人會

                發布時間:2014-03-10 分類:行業資訊

                "促進互聯網金融健康發展,完善金融監管協調機制,密切監測跨境資本流動,守住不發生系統性和區域性金融風險的底線?!?

                -----2014年全國兩會李克強總理的政府工作報告


                互聯網企業如同野蠻人進入金融業,攪活一池死水,創造出來全新的模式、產品規則!前有BAT,后有更多的顛覆者。從傳統金融業內人人喊打,到獲得最高領導首肯,寫進中央政府報告,成為經濟創新希望!各市場主體將在互聯網金融引發的一場新金融的巨大變革中扮演什么樣的角色?互聯網金融的創新與監管之路怎么發展?

                3月8日,由互聯網金融千人會,盤古智庫,新供給互聯網金融課題組,中國財經青年學會和互聯網金融產業聯盟共同舉辦"新環境下互聯網金融創新與投資機會"互動沙龍,在北京盤古大觀31層舉行。


                參見主題發言的有:霍學文(北京市金融工作局黨委書記),黃震(中央財經大學法學院教授,互聯網金融千人會執行長),許維鴻(盤古智庫金融市場首席研究員,西南證券研究與發展中心業務總監),易歡歡(宏源證券研究所副所長,互聯網金融千人會秘書長),陳曉偉(北京大學企業家俱樂部理事,北京融匯通達投資管理有限公司董事長)。同時到場參加互動討論議題的還有:周健男,楊大勇,梅紹華,蔡雄山,魯順,黃勁,胡偉東,陸琪,吳立,李明順,李柏霖,Austin,謝爾曼,譚本平等人。


                以下是會議紀要:

                霍學文書記:互聯網金融今天正式寫入了政府工作報告中,表示了政府對它持肯定、發展和鼓舞的態度。把互聯網金融更好用于實體經濟,以及研究它所帶來的風險?;ヂ摼W金融是金融在這個階段的形態?;ヂ摼W金融遵從金融的本質屬性—制度技術信息,金融經營的三個屬性—流動性風險性收益性,這是任何企業都有的?;ヂ摼W時代技術與信息合一了?;ヂ摼W金融發展的快是因為,互聯網技術穿越制度的限制,在技術的推動下日新月異。而所有金融的信息屬性,是大家都有的,所以互聯網金融才能如此發展。


                金融有三種創新方式:顛覆性創新—改變制度、結構性創新—改善制度、技術性創新—完善功能,金融創新依然是這三種創新的結合?;ヂ摼W金融有了顛覆性制度性的東西就是普惠金融——“為人民服務”?,F在我們的普惠金融已經具有了這些特性,金融已經可以為大眾服務,回歸到了最原始的狀態,這就是第一點,互聯網金融最大的創新是為普惠金融打開通道。

                第二點,推動了結構性制度創新。比如說P2P,它是金融功能不完善造成的,它的爭論就是沒有發牌照。其實它是事實上的金融,在銀行貸不到款的客戶。我們試想中小企業得不到貸款,他們的發展空間在哪?中小企業得不到貸款是因為現有的金融制度是抵押文化不是信用文化。

                第三種是功能創新,現有金融功能需要豐富。比如余額寶——老百姓的“?絲”理財,1元錢就能理財,就是功能的豐富?;ヂ摼W金融有了這三種創新就能讓金融提供廣泛服務。任何金融都有風險,所以要納監管,法律不完備需要監管機構的介入。所以需要監管、產品登記,資金托管。我們現在必須基于底線基礎上監管。

                對P2P的監管,我認為有三招信息披露、產品登記和資金托管,才能完成底線監管。第一個就是信息披露,應該向客戶披露、向監管機構披露業務模式。第二個就是金融產品登記。金融消費者保護就是凡是出售的產品就應該登記,否則消費者權益無法保護。第三個是資金托管,證券市場上證明非常好的一個做法。管住底線、控制風險互聯網金融創新就能起到重要作用。

                黃震:2013年是互聯網金融創新年,2014年是互聯網金融的規范年,今天重點講互聯網金融的創業機會。我身邊的投資家集結的資金已經達到5000億了。我們提出要團結1000位行業精英,呼喚培育1000個創業項目,協力1000個互聯網金融的標桿項目,培育3000個互聯網金融中間層面人才?;ヂ摼W金融千人會在創業中起到了跨界協同的作用。第一個是政策環境,互聯網金融是在一個的政策環境的巨大變化的形式下,概念得到國家認可,政策明確促進健康發展。第二個是技術環境,技術環境進一步發達,尤其移動互聯網,移動端是創業起點,大數據云計算搭建平臺。如今互聯網金融創業的精髓是從客戶本位出發。目前的金融產品缺乏從客戶出發。從阿里調研來看,余額寶就是從用戶的角度的思維。我們的創業一定是發現用戶的痛點提出解決方案。一定要堅持以用戶需求為互聯網金融創業起點。

                第二,怎么考察項目?目前創業大忌:跟風式復制,誰掙錢了就模仿誰。在互聯網時代全球一體化、政策環境、知識產權保護等都要求我們去考察別人的成功之余找出自己和別人的差異化不同點。所以我們說1000名領軍人物,找的是細分行業的領軍人物,看你在哪個細分行業具有領軍地位。


                第三個是創業項目的方向性。今后的方向是移動互聯。再就是到了項目之后怎么啟迪化運作。我們這個合同俱樂部在創新,以往的制度都是為歷史資源的整合。如今互聯網金融是面向未來的思維,企業制度一定要創新。企業制度不創新,互聯網金融很多東西無法變現,一定要有企業做平臺。第三個傳統企業轉型。移動互聯網重構了世界,要打破實體空間的局限,比如打造網上園區。還有做平臺的連接,社會的創業也是值得關注?;ヂ摼W金融不僅要有園區集聚區的孵化,更要有社會創業。千人會試圖做一個創業平臺,中央鼓勵社會創新。社會企業不以盈利為目的但是創造價值做公共服務的平臺。目前我們已經有了一個社會創業的微信群?;ヂ摼W創業,有意向的就可以進來,慢慢進入就可以感受這種氛圍,感受創業思維,就能激發自己的創業點。

                創業需要有支持。剛才書記講了三種創新,一個人不可能都具備,所以目前協作合作很重要?;ヂ摼W金融核心技術—IT、風控、法律技術。法律是活的技術,要應用于我們的具體交易中。行業中如何運用這種技術最好有個標準。法律是一種技術,互聯網金融的崛起,很多規則還沒有發掘,所以很多法律人活躍其中,也是法律人得創業機會。傳統金融機構有沒有創業機會?有。傳統機構外部有很多機會,比如融360就是跟傳統機構合作提供搜索導航。這種不是互聯網金融創業的主流,但是開始階段不妨從這種補充性地位起步,將來積累大數據可以為金融機構提供支持。我們不能預言互聯網金融能帶來多大價值,但是我們趕上這一波千載難逢的機會,去感受去發展!


                許維鴻:互聯網中國在中國一定會具有顛覆性。這個并不是新鮮事,當年我參與過金融無紙化。10年以前,國債發行的電子化改革引起了很大反響。當年金融電子化是具有顛覆性,金融互聯網化也一定有顛覆性變化。之所以有顛覆性是與中國金融的發展階段有關系的,在我看來主要的原因是利率市場化和金融監管的不足。比如余額寶的成功在于我們沒有很好的把利率市場化作為一個交易的價格,余額寶倒逼你國有商業銀行改革。眾籌倒逼我們這些直接融資的金融機構進行改變。兩會中注冊制作為資本市場未來發展的基礎,互聯網金融可以倒逼這種制度改革。比如萬二的國金和騰訊的互聯網制度的交易?;ヂ摼W金融顛覆了不合理制度紅利的飯碗。金融機構如何在5-10年內抓住浪潮,走到行業前列。匯報一下我們過去做的事情。1,2014年互聯網金融的看點多:安全資金、交易風險!互聯網金融大大降低交易成本。需要通過登記/托管/結算監管。2,給新絲綢之路經濟帶、西北金融發展提供了契機。3,借力互聯網金融,避免再現中國交易所的亂象,集中/降低交易成本。


                陳曉偉:如何發展10年以后的BAT。大家聽過我們北大著名投資人,他錯過了百度和騰訊,理由是“這個行業我不懂”。把握互聯網投資機會需要,學習、思考、實踐、如何實踐(用互聯網精神把握機會),我們在構想金融街的金融客咖啡,用互聯網的速度匯聚高價值的人群。我們分享的一定是思想,講究未來的融合。這是基于我們思考公司制將被顛覆。公司制解決了“資合”沒有解決“人和”,”人和”是如何集結思想。未來5-10年公司制將被顛覆,互聯網時代應該是資源整合平臺。我們聯盟定位是用互聯網“平等、共享、去中心化”去構架資產管理平臺。案例1:我們三年前投資的金電聯行。第一個產品是沒有抵押擔保的中小企業快速融資(3-5)天,第二個產品是政府對中小企業的大數據監管,第三個商業銀行為中小企業服務的大數據系統。主要是我們有大數據資源。案例2:對你的銷售人員用app管理。郭廣昌投資了3000萬。我們顛覆了產品的很多方面,包括未來基于大數據的應用。說這些是為了說明互聯網時代要突破傳統投資思維。我們的實踐在于能夠把“高凈值”轉化為“高價值”的人群。


                易歡歡:對我震動很大的是facebook150億收購whatsup。這一次我們驚喜的看到了美國模仿了中國(whats up與微信),而在東南亞,微信的用戶數已經很龐大;余額寶的用戶年齡已經年輕化,收益率降低但是流動速度已經提升,互聯網的人群關注的不是收益率的問題,在互聯網上講的首先是客戶體驗的問題。傳統金融業人為復雜化,失去了金融業的本質—讓金融業更順暢,互聯網金融回歸了本質?;ヂ摼W金融——信息公開透明。投資機會究竟在哪?在移動端增速,2012速度不快51%,我們預測2013,2014會有500%。今年過年騰訊的紅包帶給阿里特別大的壓力。移動端帶來行業集中,微信占用了我們使用35%的時間,那么再出現大平臺競爭壓力會很大。再一個為什么騰訊參股京東?微信打通銀行卡,改變了很多人的習慣。但是物流不給力。京東的價值在于線下龐大的物流體系,這就是投資的原因。第三個話題,什么地方會產生新的機會?傳統經銷模式受到了巨大的沖擊,轉型成為關鍵。面對互聯網金融老板們的思想,一是看不懂不管他,二是看得懂著急。真正要做的是盤點自身競爭優勢。這就是產業互聯網,BAT無法進入的領域。這些企業的優勢在于:占據終端、把握需求、非標準化的東西、熟人體系(最重要的東西)。金融產品具有黏性,一旦BAT想進入產業互聯網環境就必須協同。金融企業做互聯網,互聯網企業做金融,都會有風險,未來的發展方向是“互聯網+金融+X”這個X就是行業內的具體企業。第三個我們在設立小組最重要的議題是我們能不能有話語權。第四個,互聯網企業在美國上市這個事,,如果繼續可能會產生一些影響,但是國內也沒有相應的制度。


                吳立(銀河農業首席):我們成立了互聯網三農專委會?;ヂ摼W金融對農業改造剛開始。目前有三種模式,第一種模式產業鏈大數據金融的模式—大北農。公司通過互聯網收集經銷商大數據,包括非標準化的信息。農惠網。第二個模式是未來我們覺得經營主體是家庭農場專業合作社。以他們為客戶,發揮的作用會更大。第三個模式定位中低小微信貸。中和農信。監管建議:企業沒牌照,提供更大支持

                黃勁(走秀網):第一個是,消費互聯網和產業互聯網的融合的過程,這是一個長期積累的過程。第二個,融資從前是流量、集合產品、服務垂直型的,現在是水平型的眾籌,融資同時創新產品。中美已經同步化。最后一點,我們缺什么?好的程序員、產品經理、工程師。什么東西顛覆BAT入口,什么能帶來產品創新。不僅僅是渠道整合也是產品整合!


                吳殷強:央企該不該關注進入互聯網金融?央企缺乏激勵?;ヂ摼W金融三大特點,一、草根性。金融是持牌經營的行業,比如馬云完事具備沒牌照沒法做銀行。阿里淘寶支付寶阿里小貸二是、依附性。離開了銀行做不成。就說余額寶也有依附性,離不開基金以及銀行協議存款,7%不符合貨幣資金特性,目前下降到5%以下是正常的。三是,金融屬性。我們目前也有一些項目,但是央企領導不是很沖動。

                許維鴻(第二次):阿里巴巴怎么解決銀行牌照的問題—使用小貸牌照。媒體不能和諧我們的合理的需求。金融創新,私募債資產證券化能不能正常宣傳。到底是先給走在前面的金融機構陽光化,還是互聯網金融的陽光化。央企的資產證券化,恰恰是互聯網金融大有可為的事,這才是真正為國所有而不是被內部人控制。正確解讀這個事是很重要的,信息充分披露不就行了。


                發言者:虛擬運營商和移動金融。中國有19家運營商,央行的領導發言強調移動金融。第一是卡。虛擬運營商要發下去6000張卡,手機和身份證同步,短信語音的管道提供更多的模式。通信行業為互聯網金融提供更安全快捷的模式。移動金融尚未呈現很大的應用,虛擬運營商應該不只是一個詞,它是移動端的入口,是互聯網金融落地的應用。

                蔡雄山:互聯網金融三個階段:金融信息化—金融脫媒—互聯網+X?;ヂ摼W金融未知大于已知。好多東西都在“泛安全化”,到底哪里不安全也說不清楚。應該重視但是應該具體化。再就是監管,互聯網治理前者是國家層面,后面是各方力量的參與,利益相關方的參與治理而不是僅僅的管制?;ヂ摼W對傳統產業的轉型升級產生了很大的影響。我們在工業、農業、制造業都在互聯網進行融合。


                梅紹華:政府是促進健康發展。媒體報道了一些負面新聞,媒體應該看看主流,而不是從一些小的負面事件去否定這個事。應該正面的扶持和建議。一個案例,我們能不能借鑒微信紅包來營銷。一個作LED大屏幕的上市公司老板準備發100萬,但是騰訊那邊有一個限制,每個卡8000限制。最后只發了50萬4900人。媒體、客戶、資本市場效果很好。

                謝爾曼:工行博士后。一個觀點:傳統金融機構和互聯網是融合的過程。我們銀行用了30年走了美國100年的路。目前似乎金融機構走的比較慢,但是將來我們會看到技術對金融機構的改變。二是互聯網。BAT、銀行業都走在了世界的前面。傳統的金融行業正在接受著創新。在國際化中,他們也能彼此補助互相融合。


                好貸網:58同城股價58塊,唯品會100億美金—啟示:新興投資人看的是未來而不是過去。首先,資本市場的變化我們很興奮。另外,我們也很緊張,我們是跨界的團隊,大量的需求我們沒辦法去解決。希望能像金融業的學習。

                匯金科技:如何用軟件平臺做功能性創新。構建基礎的軟件平臺幫助互聯網金融提供解決方案。打造平臺,客戶的賬務中心,信貸結算、信用評級、待客理財。銀行的優勢在于線下的客戶,如何實現轉型實現普惠金融。新金融產品,比如“鄉村旅游”,借助IC卡小型支付,虛擬錢包大額支付。利用多種模式進行實施。


                周主任:從監管的角度談談我的認識,大家都在談談的心態不一樣。比如我們有一個站在門口的野蠻人,每個人心態都不同。我覺得互聯網金融肯定會改變大家的生活方式。會有疑慮的心態和排斥?,F在是傳統金融排斥互聯網金融,覺得把融資成本提高了——這是既得利益者的心態,沒有余額寶小微企業也不一定拿到6.5%的貸款。還有就是謾罵,比如央視數字頻道的評論員。面對這個,在座各位都是積極地?,F有的監管體制面臨挑戰。一是分業經營的挑戰?;ヂ摼W金融能把很多東西融合在一起。二是,金融投資者保護的心態。三是,金融安全的挑戰。四是,貨幣政策傳導機制的挑戰。公開基金從0到8000億用了8年的時間,后來是半年增到1萬億,成長速度不可預測。最后“弄潮兒,濤頭立,手把紅旗旗不濕”COME ON!


                發言者:宏觀和金融消費者保護。一,互聯網金融具有拯救中國經濟的地位。房地產—中國經濟腫瘤,綁架經濟的狀態,傳統金融的血管就是通向腫瘤里了。所以政府會對互聯網金融新金融形式支持。二是,消費者保護。傳統金融歸國有,行政處罰和刑法處理保護消費者?;ヂ摼W金融,投訴渠道分散,法律關鍵在于證據的取得那么電子證據的取得是互聯網金融發展的基石?;ヂ摼W金融的發展,24小時聯網,刑法要不要調整,研究起來。

                宋先生:我有兩個平臺。第一個平臺-中國最大鋼鐵電商我,中國鋼鐵產業網。兩年建立鋼鐵大數據庫,50個億的流水。第二個我是河北省電子商務研究院院長,三業融合—傳統產業、電子商務、現代金融,我認為互聯網金融一定要和實體經濟聯系起來完成閉合。目前我遇到問題:鋼鐵供應鏈融資的問題、交易所搭建的問題;河北省工商聯想依靠搞閉環搞互聯網金融的問題。京津冀產業一體化。


                方思:我們總理說的是“互聯網金融”而非“金融互聯網”。第一,互聯網金融的核心是互聯網?;ヂ摼W的本質是去中心化。元創性—觀念與產業相融合。讓中國14億人都能感受這個。第二,安全是很重要的,我們中國會在這個制度建立中走在前面。最后一個是:綠色金融。

                發言者:一點感想。傳統金融和互聯網金融,合作是正途?;ヂ摼W金融怎么與傳統金融合作找薄弱點,就是信用體系如何搭建的問題?;ヂ摼W的方式進行登記,或者對評級公司進行分層。用互聯網金融的方式分散風險,設計對沖機制去對沖這種風險。(中國電子商務研究中心)


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