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                沒有銀行卡照樣取現金 支付方式正在發生巨變

                發布時間:2017-01-05 分類:行業資訊 來源:經濟日報

                現金的支取方式正在悄然經歷一場變革。

                “沒帶銀行卡,現在照樣能在ATM機上取現金,用手機掃二維碼,或者用Apple Pay就可以?!?5歲的姜彤菲是一名“90后”白領,她告訴記者,“無卡取現”正在被同齡朋友們接受,在年輕人中成為一種趨勢和潮流。

                潮流背后,是商業銀行對移動金融服務的發力探索。目前,中國工商銀行ATM機已支持手機掃描二維碼取現和手機Pay取現,此外,大多數商業銀行現已普遍支持電話預約取現和短信預約取現。

                那么,上述兩種新型取現方式如何操作?以工行掃碼取現為例,客戶首先需要開通“工銀e支付”快捷支付功能,綁定相應的借記卡,設定支付密碼。然后,在工行ATM機初始界面上點擊“掃碼取現”選項,頁面隨即出現一個二維碼,客戶這時用工行手機銀行APP“掃一掃”選項掃碼,手機會彈出一個對話框,要求客戶輸入取現金額、支付密碼,信息輸入正確后,相應的現金就可成功取出。

                “這是把二維碼技術應用在取現場景的一種創新,其技術原理和二維碼支付一樣?!惫ば须娮鱼y行部相關負責人說,二維碼是前端入口,掃描后隨即與后端的工行快捷支付產品相關聯,支付產品又和客戶的銀行賬戶相關聯,完成現金取出。

                該負責人介紹說,“掃碼取現”于2016年4月推出,經實踐已在較高程度上獲得客戶認可。統計數據顯示,截至2016年12月21日,客戶通過該種方式累計取現金額已超過7億元?!拔覀儗θ珖兄С謾C型的ATM機完成了升級,目前可掃碼取現的ATM機超過10萬臺?!?/span>

                相較于掃碼取現,手機Pay取現的過程則無需借助網絡,從而避免了光線不足影響二維碼識別、網絡環境差等干擾因素。

                具體來看,客戶在ATM機初始界面上選擇“手機Pay/非接卡”選項,界面隨即會出現提示,要求客戶將手機放置在閃爍的感應區內。以Apple Pay為例,當手機靠近感應區時,錢包客戶端(Wallet)出現,客戶先在手機上完成指紋驗證,隨后在ATM機界面上輸入取現金額、支付密碼即可完成取現。

                “除了蘋果支付、三星、華為和小米支付也都可以在ATM機上完成取現?!惫ば心档たㄖ行南嚓P負責人說,從技術原理上看,手機Pay取現和手機Pay支付一樣,都是一種基于安全芯片的近場支付(NFC)模式,與刷卡這一傳統的接觸式支付相比,NFC屬于非接觸支付。

                據介紹,與掃碼方式相比,Apple Pay不儲存持卡人信息,用戶與Apple Pay關聯的銀行卡已經過變形處理,成了卡的“替身”,其賬號、密碼等信息外部均無法識別。在取現的過程中,“替身”通過ATM機傳送給開戶銀行,此時借助Token(支付標記)技術,開戶銀行能夠識別“替身”,完成資金劃轉。

                值得注意的是,“替身”的樣貌并非一成不變,每次取現均會動態生成不同“替身”,而識別能力只由開戶銀行掌握,從而避免信息在傳輸過程中泄露損失。

                目前,手機Pay非接觸式無卡取現服務正在北京等部分城市先行探索,與手機銀行無卡預約取現、掃碼取現一道,工行希望將手機銀行打造成2.1億客戶隨身攜帶的移動錢包。

                業內人士表示,在移動互聯的技術浪潮下,用手機錢包覆蓋實體銀行卡已成趨勢。面對客戶日益豐富的移動金融服務需求,商業銀行應繼續優化網上銀行、手機銀行系統,根據客戶偏好的辦理渠道,安全便捷地提供基礎金融服務、分類增值服務和個性化產品組合。毫無疑問,未來客戶的使用體驗會越來越好。(記者 郭子源)

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