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                匯付天下破解P2P網貸誠信困局 深耕托管業務

                發布時間:2014-03-06 分類:行業資訊

                P2P網貸行業在過去的幾年中發展迅猛。當行業還在求得監管層“眷顧”之時,有人已經發現了其中的商機。然而,在這股行業發展“洪流”中,良莠不齊,魚龍混雜。一方面,P2P平臺“倒閉潮”頻頻涌現,僅去年一年就有70余家平臺出現問題;而另一方面,專業資本扎堆入駐,P2P行業正面臨全新的發展格局。

                誠信危機與發展機遇都同時擺在了這個行業面前。作為P2P網貸的支付通道,第三方支付機構們的態度截然不同,有的明確宣布退出該行業;有的則視之為良機,因為只需以恰當的模式和技術,危機則可轉換為機遇。

                匯付天下就是持有后者觀點的機構,并且自去年以來,在該項業務方面發展迅速。作為國內首個第三方P2P托管賬戶體系,匯付天下是國內接入P2P賬戶托管最多的支付企業。

                行業誠信困局

                根據國內最大的第三方網貸資訊平臺“網貸之家”的數據顯示,截至2013年底全國P2P平臺突破800家,全年P2P交易量達1000余億元,投資人規模達到20萬人。行業發展迅速,且以每年翻兩番的速度快速增長。

                但去年以來累計有70余家P2P網貸平臺出現提現困難或倒閉跑路,去年11月平均每天都有平臺出現危機,近千家P2P平臺受到發展模式和商業誠信的嚴峻考驗。

                行業何去何從?

                規范運作的企業已深刻地感受到“劣幣驅逐良幣”效應所帶來的沖擊。為此,除了建立規范性的自律組織、訂立自律公約,呼吁監管層介入之外,這些企業也思考如何在行業企業運營過程中防控風險,規范運作的各種制度和架構問題。

                上月底,央行副行長劉士余在其撰文中再次提及了互聯網金融的三大風險:一是法律定位不明或觸碰法律底線,二是資金的第三方存管制度缺失存安全隱患,三是內控制度不健全可能引發經營風險。

                對于P2P行業資金第三方存管制度缺失導致的安全隱患。劉士余認為:“現在一些P2P網絡借貸平臺沒有建立資金第三方托管機制,會有大量投資者資金沉淀在平臺賬戶里,如果沒有外部監管,就存在資金被挪動甚至攜款跑路的道德風險。近兩年來先后發生了‘淘金貸’、‘優易網’等一些P2P網絡借貸平臺的卷款跑路和倒閉事件,給放貸人造成了資金損失,也影響了整個行業的形象?!?

                對于 “缺乏資金托管機制”的風險,不僅央行等監管單位深以為憂,不少P2P企業也意識到了這一大危害,一位知名P2P公司總經理認為:“出現問題的平臺都沒有相應的資金托管,P2P行業引入資金托管勢在必行?!?

                實際上,作為支付通道的支付機構在P2P網貸平臺出現問題之后,不同的企業給出了不同政策。有的則明確宣布退出該行業,以徹底擺脫這個行業所可能帶來的連帶責任風險,有的則在對行業運行機制、監管導向進行研究之后,反而加大了對該行業的介入力度。

                匯付天下則選擇了后面一種策略。

                第三方托管破“局”

                在央行等監管力量的推動下,通過托管賬戶實現P2P平臺資金與信息流分離已是大勢所趨。而作為國內首個第三方P2P托管賬戶體系,匯付天下是目前國內唯一可以為P2P公司提供第三方托管的支付企業。

                據匯付天下相關負責人介紹,在實施第三方托管模式下,如果遇到風險事件(P2P公司事實攜款潛逃或是接到公安協查通知),匯付天下的P2P資金托管系統有一鍵關停商戶所有賬戶的功能,最大程度控制賬戶資金不被盜用。

                而且,只要一接到用戶投訴,匯付天下就會要求P2P公司在規定時間內進行處理,如果P2P公司不配合,匯付天下將扣減相應保證金用于賠償用戶。

                匯付天下還針對P2P實際運營模式設計了債權轉讓的功能,通過功能確保交易真實性。同時把P2P交易列入風控監控平臺,借款人額度過高、頻次較多、借款過于集中、交易雙方手續費等相關費用超過閥值等情況系統都會預警。

                “事前的預警可以有效地將P2P平臺可能出現的風險扼殺于萌芽狀態,大部分倒閉跑路的平臺都存在不正常交易的情況,從而可從根本源頭上就杜絕卷款潛逃的可能性?!遍L期關注P2P行業的一位資深專家表示。

                據了解,匯付天下的P2P第三方資金托管賬戶體系除擁有收款、付款和賬戶內資金劃撥等功能外,還從交易的前、中、后三個階段把控降低資金風險,并為平臺與投資者雙方提供更流暢的支付體驗。

                不過,匯付天下前述負責人也表示:“行業發展迅速,越來越多的P2P公司也意識到只有在保證安全的基礎下平臺才有規模發展的長期前景。從嚴托管、嚴謹合規原則,也讓我們回絕了不少不甚合規的P2P平臺?!?

                據悉,目前通過匯付天下托管賬戶體系實現資金托管的P2P平臺已有超過百家??梢灶A計的是,在包括匯付天下在內的支付機構協力之下,實施第三方托管賬戶模式的P2P網貸平臺將迎來更加規范和廣闊的發展前景。

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