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                記帳習慣找出浪費點年省上萬元

                發布時間:2014-03-03 分類:行業資訊

                哥記的不是賬,是生活

                “賬客族”熱衷使用記賬軟件分析超支去向 賬本同時記錄自身生活點滴

                寫博的人被稱作博客,記賬的人當然就是賬客啦。隨著電子記賬軟件的興起和普及,記賬不再是家庭主婦及老年人的專利,越來越多的年輕人加入到頗有點時尚味兒的 “賬客族”行列:他們有人通過事無巨細的逐筆記賬發現自己的超支去向,從而確定省錢的方向;也有人通過記賬明晰自己的資產動向,便于做出投資規劃。不過,漸漸地賬客們自己發現有點愛上了記賬生活,因為看似有點俗氣、老氣的記賬記的不僅僅是收支明細,更是一天天無比實在的生活。

                節制型 找出浪費點年省上萬元

                26歲的張鋼是島城一家IT企業的工程師,他直言不諱地表示自己記賬的動力就是攢錢。工作4年,平均年薪7萬,扣除五險一金及個人所得稅,4年有20多萬進賬。然而張鋼工作頭三年,手里的存款還不到3萬?!敖咏鹿狻?,我苦惱的是不知道錢花哪了,該怎么省錢?!睆堜摻o記者盤算說,每月他的實際收入5000多元,公司管午飯、報銷電話費,自己不吸煙不喝酒無不良嗜好,除了800元房租及分攤到每個月的200元水電氣暖、幾十元寬帶費是固定支出,只有吃飯等日常開銷。而就是這不起眼的日常開銷,每月要三四千元。步入婚齡,在買房結婚的壓力下,張鋼決定找出浪費點。

                去年,在朋友的推薦下,張鋼用手機下載了一款移動理財軟件。每天晚上,張鋼都會掏出手機分門別類地記下當天花銷,事無巨細,甚至連在便利店買倆包子5塊錢也不放過。一周下來,記賬軟件對7天的現金流向進行分析,并自動生成圖表。手機圖表表明,張鋼在餐飲消費、衣服方面的花費占了開支的大頭?!拔易约赫鏇]意識到,一周光下館子就能花五六百元,占開支50%?!睆堜撜f,單身的他從不在家做飯,基本把飯店當食堂,花銷確實不小。再加上喜歡“海淘”,隔三差五從國外網站買衣服、鞋、包等,一個月下來收入就所剩無幾了。而且張鋼還發現,自己每月交通費能達到四五百元。他的住處離單位不到1公里,根本不用坐車上班。這些交通費都是他出去約會時的打車費。

                記賬一個月后,張鋼對照數據分析進行了自我反省,強制改變天天下館子、天天上購物網站的習慣,開始學著自己做飯,堅持沒有急事就坐公交車,網購則限制次數,一個月集中網購一兩次,結果第二個月就多節省了近千元?!澳壳拔业拇婵钜呀涍_到5萬多啦!”張鋼坦言,剛開始記賬時他并不習慣,覺得很麻煩,為了堅持下去他還像定鬧鐘一樣設置了記賬提醒。不過漸漸地,張鋼說自己樂在其中了,“翻看每月的賬單都有變化,可縮減的消費項目越來越少,很有一種成就感,而且電子賬本也變相記錄了我的生活習慣變化,如果能堅持幾年,回頭翻翻肯定很有意思?!?

                投資型 借助網絡合理配置資金

                賬客族絕不僅限于白領?!半m然心里有個大概數字,但到底年收入多少、開支多少、有多少家產還真一下子說不上來?!崩罘圃趰u城一家外企工作,老公經營一家公司,生活在青島算上游水平,但由于平時不太善于理財,兩人對家里的資產處于比較混沌的管理狀態。

                李菲深知“你不理財、財不理你”的道理。2011年初,在家休產假的李菲在同事建議下開啟了自己的全面記賬生活。在手機上,李菲下載了一款記賬軟件專門記錄開支;在自己的電腦上又下載了一個網上賬本打造家庭金融檔案?!安挥洸恢?,一記嚇一跳,一年支出最少30多萬,最多50多萬?!崩罘普f,自己在家休產假,總覺得自己沒什么花銷,但實際支出卻很多,“記賬幾個月下來發現,每個月總有幾筆大開銷,比如5月、9月、10月交三輛車的保險,3月、12月交全家保險,還有過春節、父母公婆過生日、父親節、母親節、寒暑假旅游,這占據了我們家庭的主要開支;通過記賬我還了解了我們家的消費習慣,吃的開銷占總支出20%至30%,其中肉蛋菜占比極低,蔬菜一周消費不足百元,而水果和海鮮每天開銷就近百元;我的服裝和美容開銷較大,每當換季一月買衣服就要2萬多?!崩罘铺寡?,她并不想通過移動記賬軟件來達到節省目的,但她從軟件的數據分析中了解了家庭支出構成以及消費特點、變化,尤其記賬軟件中細分了信用卡、借記卡、支付寶等賬戶的情況,讓她充分掌握了家庭財政中的支出狀況,同時還記錄了生活點滴。

                除此之外,李菲還利用網上賬本來打造家庭金融檔案,來明晰家庭各種資產。網絡賬本上支出只記錄一個來自手機上記錄匯總后的總數,重點是記錄家庭收入,這樣剩下的錢就可以規劃出應急資金和投資資金。而記賬軟件配備的投資理財功能很對李菲的胃口,利用這個理財功能,可以自動更新股票收盤價格、基金凈值、實時匯率,不再需要每天手工查找和錄入股票和基金數據,讓李菲對家庭的投資狀況一目了然。通過“在線理財”功能,還可以及時了解到最新的財經動態以及各家銀行和基金公司新發產品的內容。

                記賬模式實現“三級跳”

                “80后”女白領小葉經歷紙質記賬本、網絡記賬、手機記賬三個“時代” 如今手機記賬漸成主流

                記賬這種習慣,聽來像是上個世紀媽媽輩的專利。然而放眼當下,許多“三字頭”乃至“二字頭”的年輕人,也普遍重拾傳統記起賬來?!?0后”小葉經歷了記賬三個時代,包括紙質記賬本0.0時代,網絡記賬1.0時代,以及移動記賬軟件2.0時代。新老賬本一對比,0.0時代的紙質記賬本被日益邊緣化,主打便利時尚牌的移動記賬軟件則成為主流。當賬本和移動互聯網結合,下載量就是最好的吸金利器,上百款移動記賬軟件蜂擁而至搶奪蛋糕,白熱化、同質化的競爭似乎預示著一場行業洗牌即將來臨。

                0.0時代 紙質記賬本漸行漸遠

                小葉自打高中起就有了記賬的習慣。2003年她在煙臺一所高中讀高一,由于是寄宿制,每周6天都要在學校里生活。為了合理消費,小葉就用一個筆記本記賬。她回憶說,那時候的記賬本就是普通的記事本,自己劃上幾條線簡單列上支出、余額等項目,就算是賬本了,“也買過兩本專門的記賬本,里面分類都不全,光好看不好用?!?

                十幾年過去了,市面上的記賬本比過去要精美漂亮得多,只是買單人群并不廣。記者走訪市場發現,除了一些專業記賬本之外,目前大眾版的紙質記賬本都卡通化十足,從里到外顏色鮮艷,卡通圖案充斥賬本的各個角落,賬本上真正用來記賬的地方并不多,而且多數賬本都很薄,只有二三十頁?!熬褪且恍┬W生圖新鮮、好玩買本回去寫寫,估計記幾頁就拉倒了?!痹诖筮B路農貿市場經營文具生意的老李干這行已經十幾個年頭,他記得專門的記賬本早在七八年前就出現了,只是那時種類樣式很少,價格也比較貴?,F在賬本的款式越來越多,但90%都是卡通圖案,幾塊錢一本,專門吸引小學生,偶爾也有大學生或者剛上班不久的年輕女孩買上一本。老李告訴記者,卡通記賬本這些年的銷量不算好,有時候一天也賣不出去一本,也有那種上點檔次、風格比較正式的厚版記賬本,可是不少顧客覺得這東西挺貴的,里面的分類、格式不是自己想要的,所以賣得更少。談到原因,他認為現在時髦的年輕人都在手機上記賬,既省錢又能隨心所欲,而真正想用紙筆記賬的都是老人,他們也不需要專門的記賬本,花幾塊錢就能買本100頁的普通記賬本,能用半年以上。

                1.0時代 網絡記賬是一種生活方式

                上了大學后,小葉仍舊保持著記賬的習慣,只是不再用紙和筆,她在一個專業的電子賬本網站上注冊成為會員,每天晚上睡覺前都把當天的開支記錄下來?!叭斯び涃~比較麻煩,每天算合計時容易出錯,而用電子賬本記賬則不同,它不僅能自動計算出每天的開銷,還能劃分出每天開銷的門類,之后生成各種門類的開銷統計表,提醒你在哪一塊開銷支出過大?!彼f。在小葉看來,網絡記賬是質的跨越,它不僅將記賬智能化,而且能最大程度完整保存賬本信息,曾經用過的電子賬本也是她的財富。小葉表示,“原來用筆記本記賬,倒騰幾次很多本子就丟了,但電子賬本卻會永久保存每一筆開銷,有時候看看自己這幾年的賬本,除了發現物價上漲以外,也會發現自己生活習慣的變化,比如我大學時每天的固定支出是買牛奶,而工作后改成喝杯咖啡?!?

                采訪中,記者了解到,記賬網是在2008年前后興起的,鼎盛時期也有中國賬客網、中國記賬網、賬客在線、寶貝記賬網等幾十家記賬網站同時向數十萬“賬客族”們招手。這些記賬網站原理大致相似:注冊登錄后,會出現一個記賬頁面,里面詳細分列了很多條款,比如賬目日期、現金數額、信用卡金額、儲蓄卡金額,條款還分為收入和支出,對于支出的每一項用途,比如教育、金融、投資等都有明確的分類,并提供財務分析報表功能。一些記賬網站可以根據需要建立購物計劃,或對自己的股票、基金、資產進行管理。此外,記賬人還能通過網站曬賬本、心得,或者與其他用戶在平臺上交流。

                2.0時代 移動記賬軟件隨時可記

                轉眼時間就來到了2011年。這一年,小葉又趕了一回時髦,花5000多元購買了一部蘋果手機,自此開始接觸到移動互聯網,打開APP,里面五花八門的應用軟件令人眼花繚亂。漸漸地,當用手機上網變得像用電腦上網一樣司空平常,小葉的賬本也從記賬網轉移到了手機記賬本。小葉覺得手機記賬軟件幾乎涵蓋了記賬網站的所有功能,同時還兼具一個最大的優勢,就是可以隨時隨地滿足記賬需要。

                “隨著年齡的增長,消費項目逐漸多起來,有時一天下來收入、支出的小項目達到幾十項,攢到晚上一塊兒記很容易就會落下。而且晚上經常加班到很晚,回到家打開電腦再完成記賬這項任務也有些力不從心?!毙∪~說,記賬是一種需要持之以恒耐力才能實現的良好習慣,但是工作以后時間就沒那么固定,手機記賬軟件的出現應該是非常契合當下年輕人的便捷記賬需要。裝上移動記賬軟件以后,等公交車或坐車的時候,等電梯的工夫,甚至吃午飯、晚飯等餐的時間都成為記賬的時間。小葉還告訴記者,她并不是個例,現在身邊很多朋友都在用手機記賬,已經成為趨勢和潮流。

                記者調查了解到,移動記賬軟件與記賬網站可謂師承一派,除了功能相似,很多連東家也是一家。2010年以后,隨著移動互聯網的發展,加上智能手機風行,部分財務軟件開發公司借鑒國外相類似的成熟模式,開始在手機客戶端上試水手機記賬軟件?!笆謾C記賬”逐漸在“賬客族”當中流行起來,隨后極短的時間內,手機記賬軟件如雨后春筍般遍地涌現,隨手記、挖財、財客……打開APP,至少有數十款這樣的軟件呈現在你面前,明顯已經超越了記賬網站的數量,是眼下最熱門的記賬工具。

                友情提示 手機記賬軟件連連看

                “工欲善其事,必先利其器”,好“賬客”也需要好工具。作為隨身理財記賬的全新方式,目前市面上的理財記賬類APP可謂是五花八門,層出不窮。記者篩選出眼下最火的三款記賬軟件進行簡單對比。

                “挖財”亮點在于支持拍照與語音識別記賬,用戶只需進行簡單記錄收支,就獲得直觀的圖形化消費明細分析,而其內置借貸提醒、余額提醒、預算管理、報銷管理、信用卡管理以及同步備份功能也都頗為實用,也基本涵蓋了個人財務管理中可能遇到的絕大部分場景;“隨手記”完善的記賬功能可以幫助用戶將日常流水記錄得清清楚楚,直觀了解各種交易情況,同時支持按年、按月、按日查詢及同步上傳備份,支持記賬拍照功能;“財智快賬”定位于為個人、家庭、投資理財用戶打造的貼身手機理財工具,簡單易用凸顯了便捷操作的特性,跟“隨手記”與“挖財”相比,“財智快賬”的優勢在于化繁為簡的操作及小巧的軟件體積。

                記者觀點 同質化嚴重或將洗牌

                互聯網金融的概念被支付寶在短時間內炒熱,在此背景下,記賬理財應用獲得了資本市場的認可,融資成功的消息頻頻出現,個人記賬理財應用“挖財”剛剛獲得了IDG資本1000萬美元的風險投資。這是繼2011年6月獲千萬人民幣天使投資后,“挖財”再次拿到投資。

                然而,大浪淘沙,眼下記賬軟件數量多如過江之鯽。記者從手機上下載了幾款記賬軟件發現,這些軟件的同質化嚴重,曾被一些軟件標榜創新功能的語音記賬、信用卡管理、記賬相機等現在也出現在其他很多軟件中了,如果沒有更好的創意,首先一些嘗鮮客戶可能就會流失,剩下相對的穩定客戶群將使記賬軟件競爭更加殘酷,行業洗牌恐怕在所難免。

                記賬一小步 理財一大步 理財師和分析師建議“賬客”根據年齡和記賬目的制訂理財規劃

                “沒有良好的理財習慣,即使擁有博士學位,也難以擺脫貧窮?!边@是美國理財專家柯特康寧漢的一句名言??赡芎芏唷百~客族”并不知道這句話,卻一定是對這樣的觀點百分百贊同。究竟記賬有哪些好處?記賬軟件是否實用?記賬以后我們又該如何理財?記者請三位理財師、分析師說說他們眼中的記賬軟件,給“賬客”一些理財建議。

                年輕人記賬貴在堅持 建議:減少信用卡數量+基金定投

                青島銀行理財師陳巖巖:我身邊很多朋友都在使用手機記賬軟件,但是目的各不相同,所以真正能堅持下來的人并不多。因為記賬是件很瑣碎的事,沒有巨大動力和持久耐力的人很難堅持做下去。從專業角度講,我認為眼下的記賬軟件更適合收入一般但開支較大同時還特別想攢錢的人,通過記賬,這部分人可以清楚知道自己的財政情況,哪些花銷是固定、必須的支出,哪些是可以縮減、省去的,每月報表一目了然,從而達到省錢的目的。其實無論手工記賬還是記賬軟件,只要能堅持下去就一定會有效果。通過親身體驗記賬軟件,我認為對于上班族來說,每筆開支都記錄有點不現實,建議給自己定個消費線,比如50元、100元,每次消費達到這個金額再一次性記錄,節省時間。

                記賬的最終目的是理財。我認為使用記賬軟件的多是“80后”年輕人,容易沖動消費,加上電商時代的網購誘惑大,能自覺節省錢財、養成理財的好習慣是 “80后”理財第一步。由于“80后”正處于牽掛較少、賺錢潛力不斷提升的黃金時段,險承受能力較強,且投資思路靈活,因此,在保持投資進攻性的基礎上,不妨采取“混搭風”,黃金、基金、理財產品等自由搭配。尤其推薦基金定投,作為強制儲蓄的一種手段,年輕人可以考慮將收入的10%到20%拿到基金定投。此外,對于如何節制消費,我建議大家盡量減少手中的信用卡數量,一般情況下一張信用卡就能滿足日常消費需要,多了可能會刺激過度消費。

                中年人記賬側重理財項目 建議:投資穩妥收益的產品

                海通證券湛山一路營業部首席投顧汪輝:我也用手機軟件記過一段時間的賬,但后來沒有堅持下去。這主要是因為通過記賬我發現,作為一名“70”后,我在消費方面非常理性,幾乎所花的每一分錢都是必須消費的,沒有浪費和過度消費的習慣,同時也非常了解家庭支出的構成,能夠很好地安排家庭理財,所以記賬對我用處不大。不過,這并不是說記賬軟件對所有人都沒有用,它還是能夠幫助那些花錢大手大腳的人,此外,對于消費理性但理財能力較弱的人,記賬軟件也非常有用。尤其是四五十歲的中年人,資產積累到一定程度,可能定存、理財產品、基金、股票等各方面的理財投資都會涉及,現在的記賬軟件恰好可以詳細記錄這些投資金額、收益、手續費等,對梳理自己的理財情況很有幫助。對于中年人理財,我認為這部分人群即將面臨養老、醫療等大的消費壓力,收益如何穩妥地跑贏通脹是最重要的。建議將大多數資金投入到超低風險的保本理財產品中,僅拿出少量資金投資股票等風險收益較大的品種。

                堅持記賬可提高財商 建議:互聯網理財靈活收益高

                金利源投資咨詢公司分析師朱可海:

                我身邊使用記賬軟件的人不在少數,因為大多數人對自己的資金流向沒辦法做到心中有數,而記賬是理財的第一步,所以還是很重要的。這也是方便靈活的手機記賬軟件為什么那么紅火的原因,這種軟件的確實用。其實,大家記賬也不僅僅是為了省錢,而是希望在省錢和保持生活質量中謀取一個最佳的平衡,把不合理的消費砍掉。通過網上記賬,身邊不少朋友有了一些轉變,比如消費理念變得更節省,積極理財的意識更強烈,而且更注重規劃生活、規劃未來,總之財商提高了。

                如果想要讓記賬有現實意義,建議你在決定記賬時,首先為自己設定幾個目標,比如控制預算、節省開支、提高購物技巧、進行投資配置、合理分配家庭資產等,然后通過記賬學會有意識地培養自己理性的消費行為。理財方面,我建議使用記賬軟件的年輕人在控制消費的同時,將結余下來的錢做投資,比較保守的可以選擇余額寶之類的互聯網金融產品,收益較高、支取也方便;激進一點可以嘗試基金、股票、白銀的投資。

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