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                監管趨嚴,第三方支付好日子將盡

                發布時間:2014-02-28 分類:行業資訊

                摘要:一直以來,信用卡套現方式花樣百出、防不勝防。多位銀行和第三方支付業內人士透露,目前來看,監管層加強監管的態度較為明確,甚至不排除罰沒涉事機構的牌照。 一直以來,信用卡套現方式花樣百出、防不勝防。多位銀行和第三方支付業內人士透露,目前來看,監管層加強監管的態度較為明確,甚至不排除罰沒涉事機構的牌照。

                “用銀行錢賺銀行錢”

                “這算是用銀行的錢賺銀行的錢吧?!编嚰鸭?化名)是一名小企業主,從事蔬果批發生意。 鄧佳佳告訴記者,自己和當地某銀行有業務關系,所以銀行批給她一張80萬元額度的信用卡。她給記者算了筆賬,自己的信用卡出賬日為每月的22日,信用卡還款日為次月的11日。而她只要在每月的23日刷卡,則這筆刷卡交易則計入次月的賬單中,只需在第三個月的11日之前還清信用卡賬單即可?!斑@樣算下來,我有將近50天的免息期,然后我將這80萬元的現金購買銀行一個月期限左右的理財產品,等理財產品到期后拿回本金和收益,便可以將信用卡賬還上,并輕松利用銀行‘白給我’的80萬元獲得每月4000元-6000元不等的收益,而我這筆錢可以每個月滾動地刷出來,一年相當于白撿五六萬元?!? 不少業內人士透露,在江浙地區,利用信用卡套現解決企業短期資金周轉問題,一度非常盛行。近期,不法分子利用POS機專門為人套現,從中賺取傭金的相關案件也屢見報端。

                “不可能做到零套現”

                對于類似“鄧佳佳”這類套現手段,多數業內人士無奈稱,“不可能做到零套現”。 一家第三方支付公司人士直言,問題的核心在于商業銀行對于信用卡的管理和預授權POS機的管理機制存在不足?!氨热绨l卡行對于信用卡持卡人身份的核實、消費的核實等都存在‘可鉆的漏洞’,而這些都是第三方支付機構難以做到的?!? 不少銀行業內人士也對第三方支付市場的“混亂”提出質疑。一位國有大行人士認為,“目前第三方支付機構的線下收單業務還是比較混亂,有些機構為了搶得市場份額、獲取利潤,對于某些違法的刷卡套現行為‘睜一只眼閉一只眼’?!? 據業內人士透露,目前第三方支付機構的線下收益基本來源于在銀行卡交易過程中與收單機構的手續費分成。根據行業不同,費率分別為0.5%至4%不等。手續費分成一般遵循7:2:1的比例,其中“7”歸發卡行所有,“2”歸收單方所有,“1”則為銀聯所有。

                加強監管態度堅決

                據了解,目前具有收單資格的有45家第三方支付機構中,經營范圍為“全國”的有28家,這28家也將在近期變為全國性收單牌照,但業內人士擔心信用卡套現事件或影響相關進度,甚至引發第三方支付行業的洗牌。 近期有媒體報道稱央行“可能近期會發文件,對200多個第三方支付牌照砍一批”,專家和業內人士稱,雖然會否“砍”牌照還難以確定,但是監管層加強監管的態度較為堅決。 實際上,央行于2013年7月發布的《銀行卡收單業務管理辦法》(《辦法》)已經明確,收單機構發現特約商戶發生疑似銀行卡套現、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的,應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或收回受理終端(關閉網絡支付接口)等措施,并承擔因未采取措施導致的風險損失責任;發現涉嫌違法犯罪活動的,應當及時向公安機關報案。 來源:南京龍虎網-金陵晚報
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