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                P2P網貸平臺如何控制風險細分市場

                發布時間:2014-02-27 分類:行業資訊

                對于互聯網公司,究竟應該怎樣控制風險?有些本身實力較強的公司,可以采用嚴格的線下審核制度,通過大量工作人員的線下調查,獲取客戶的信用資料,從而控制風險。這當然是一種方式??山^大部分的中小型互聯網金融公司是很難承擔這樣的人力成本! 金融的本質就是對風險進行定價。P2P網貸平臺利融網對于中國正在迅速成長的大量中小型互聯網金融公司,對于市場風險更是敏感。對風險控制稍有疏忽,就有可能造成公司資金鏈的斷裂。 中小型互聯網金融公司可以通過其他的方式將風險控制在可控范圍內。通過有效的制度設計,比如說專注于細分市場,中小型互聯網金融企業可以用較小的成本,獲得可接受的風險控制。而細分市場帶來的好處遠不止于風險控制! 細分市場,其主要目的便是將互聯網的廣大用戶進一步細化,找到其中社會地位、消費習慣、需求都比較類似的用戶群。由于這樣的一個用戶群在各個方面都存在相似之處,通過合理的市場調查和用戶分析,大部分中小型互聯網金融企業可以確定自己的目標市場。

                首先,面對較為統一的用戶需求,互聯網金融企業能夠顯著地降低風險。

                互聯網金融企業的主要風險來自于違約。面對整個互聯網用戶,由于范圍過于龐雜,導致P2P公司的審核機制很難設計。如果審核機制過于嚴格,會導致大量有真實需求的用戶無法通過審核;而如果審核機制過于寬松,則會導致違約率大幅上升。而一旦面對細分市場,企業面對著的是有些相似特質的用戶群。比如說大學生群體,可以針對其學位進行審核制度設計;比如說醫生群體,可以針對其職業資格證書進行審核制度設計。這便大大降低了風險控制的難度。 同時,用戶群對投資或者借款的需求也較為接近,企業可以針對用戶設計定制化的理財產品或者理財服務,從而培養忠實用戶,鞏固市場份額。而一旦占有了細分市場,企業便有了向其他市場進軍的資本。

                其次,可使企業可以將廣告、資金、人力等資源定向投入目標市場,在小范圍內形成經營上的規模效應。

                企業的營銷能力是有限的,如果針對整個市場進行宣傳,一方面宣傳的廣度、深度、持久度無法與大型公司抗衡,一方面也很難與其他相似的互聯網金融公司區分。如果將企業的資源集中于細分市場,則能夠針對特定用戶群的需求定向投放廣告——事實上這也是目前流行的大數據的應用之一。

                最后,有利于和競爭對手抗衡。

                從用戶心理而言,一個寬泛的、針對所有人的宣傳和一個針對自身需求的宣傳,顯然是后者更有吸引力一些。而當用戶發現一起進行借貸的都是熟悉的人群,用戶本身也能得到更多的安全感。這樣便形成了一種逆向選擇。當用戶的忠誠度達到一定程度——當然前提的企業可以提供良好的用戶體驗——的時候,這便對其他的競爭對手形成了較高的進入壁壘。競爭對手想要進入這個市場,需要對這個群體進行更細致的研究。這對于有著大量用戶使用習慣數據積累的企業來說,很難造成威脅。 綜上而言,對于中小型互聯網公司而言,最佳的進入市場的方式,就是找準自身的定位,找到屬于自己的細分市場!
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