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                中信銀行借力銀聯大數據POS網貸業務幾近“秒貸”

                發布時間:2014-01-18 分類:行業資訊

                在互聯網金融企業為自己幾近極致的用戶體驗備感自豪之際,傳統銀行創新的腳步也不敢停歇。近日,中信銀行POS商戶網絡貸款產品推介會在廣州舉行,借力于銀聯商務線下的大數據,中信銀行實現了“秒貸”——申請者僅需幾分鐘填寫資料,就可以獲得即時放款。 2013年以來,中信銀行在“建設有獨特市場價值的商業銀行”的新戰略指引下積極轉型,在網絡銀行領域建立了金融商城、手機銀行、網上銀行三大平臺,在電子商務、移動支付和網絡貸款領域形成了特色產品。截至2013年年末,中信銀行個人網銀客戶數已超過1000萬戶,移動銀行客戶數超過340萬戶,網絡銀行交易量超過33萬億元。 此次推出的“POS商戶網絡貸款”是中信銀行推出的針對小微企業主以及個體商戶的網絡貸款產品,是一款無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款,以商戶自身穩定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據,客戶在中信銀行個人網銀平臺上即可完成從授信申請到審批放款的全流程操作。 據介紹,“POS商戶網絡貸款”產品貸款金額最高可達50萬元,流水越多額度越高,貸款期限最長90天,隨借隨還,按日計息。申請、審批、提款、還款等手續全部可在線完成,最短只需2分鐘。相比傳統貸款模式,該產品具有手續簡、貸款易、審批快、額度高、利息省等諸多特點,特別適合有短期資金需求的小微企業。自去年10月19日產品上線運營以來,已贏得眾多POS商戶的青睞,截至2013年年底,該行POS商戶網絡貸款累計放款額已超過15億元。而且鑒于銀聯商務逾35%的市場份額和300萬臺的POS機設備,中信銀行此番與其業務合作的前景可謂廣闊。 中信銀行網絡銀行部副總經理徐鵬在回答《證券日報》記者提問時表示,該行POS網貸業務目前的利率標準是日息萬分之五,折合年化逾18%,不過由于隨借隨還、按日計息,所以真實利息沒有那么高,而且該行對此項業務的不良貸款率的容忍率是3%,這樣確保了利潤可以有效覆蓋風險。銀聯商務市場部高級經理馬海峰也在回答本報記者追訪時表示,只與中信銀行一家進行上述模式的合作,未來與其他銀行即使展開業務合作,模式也會有所變化。 推介會現場,中信銀行還邀請了多位在座的商戶代表,進行了“POS商戶網絡貸款”現場體驗。商戶代表通過簡單的操作,立即獲得了現場實時放款。 據徐鵬介紹,“POS商戶網絡貸款”把中信銀行的產品優勢與銀聯商務的商戶資源優勢進行有機結合,在深入調研小微商戶實際金融需求的基礎上,通過雙方強強聯手、優勢互補,建立了全新的小微企業在線融資服務模式。該模式解決了傳統小微企業融資模式手續復雜、信息不對稱、成本過高等問題,極大提升了小微企業融資體驗,標志著中信銀行利用網絡技術對小微企業融資及個人客戶服務能力的提升。 據了解,除了與銀聯商務合作推出的“POS商戶網絡貸款”產品外,中信銀行還和騰訊合作,在小范圍內嘗試通過電商平臺開展針對電商賣家的貸款業務。由此可見中信銀行對于互聯網金融市場的高度重視,和對于互聯網金融領域創新的執著探索。
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