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                余額寶鯰魚效應:投資理財多樣化

                發布時間:2014-02-24 分類:行業資訊

                余額寶推出已有段時日,微信搶紅包的呼聲也漸漸平息,不過,互聯網金融的驚喜可沒有就此打住。 就在這個情人節,余額寶上線的用戶權益專享二期交出了驚人成績單。222萬預約用戶10點開搶,其中掛鉤“珠江人壽匯贏1號”萬能險產品的3.8億元額度在3分鐘內被搶購一空,而打出同樣收益水平的“天安安心盈B款”2億元的額度也在幾分鐘內完售,天安緊急追加的3億元額度在當天13:00開搶后同樣被認購一空。 盡管珠江人壽和天安保險的公司規模都不大,在行業內影響較小,但此次與余額寶的合作無疑再次彰顯互聯網金融的影響力。從市場的反響不難看出,相比公司本身的名氣、市場規模,投資者更看重的是產品能帶來的利益,與市場上同類產品相比有無優勢等。 可以說,在互聯網金融為投資帶來更多便利的同時,也正在逐步改變傳統的投資定式,這一點無疑對銀行業務產生了巨大威脅。當人們將自己的活期存款甚至定期存款投向新渠道基金、保險產品時,銀行顯然無法坐以待斃了。

                限額降低或有意收緊“流出口”

                收緊資金的“流出口”或許是銀行對抗互聯網金融的一種方法。有投資者發現,前不久部分銀行對微信理財通的交易額度做出了調整,包括中行、浦發、工行等,其中工行的調整幅度最大,由此前的月30萬元額度下調至5萬元。 對此,有銀行人士介紹,銀行與理財通之間是直接對接的,所有的微信支付都要從微信綁定的銀行卡中直接劃賬,用戶收款也會直接回到該銀行卡中,因此龐大的交易金額、交易人數對銀行后臺接口是一個重大考驗。 從目前情況看,銀行中最“豪氣”的屬農行和建行,單筆49999元和5萬元額度、單日50萬元的額度能滿足大額流轉的需求,而工行單筆單日1萬元、單月5萬元;廣發銀行、光大銀行單筆單日1萬元;興業銀行、民生銀行單筆單日5000元的額度著實降低了投資者的購買便捷度,使得不少人遇到了“有錢卻買不了”的麻煩。 余額寶的壯大當然也遇到了銀行的阻擊。比如余額寶轉出至大部分銀行卡無法實時到賬,支持實時到賬的只有中信、光大、平安、招行四家。若遇上5萬元以上的大額轉出,提交后1個工作日內24點方可到賬。 除了采用這樣的“限流”方式外,銀行也在努力推出更貼近市場需求的類“余額寶”產品,從產品的申購方式、購買起限以及贖回效率上下功夫。

                工行“薪金寶”“天天益”強勢出擊

                工行“薪金寶”稱得上是銀行“阻擊戰”中的代表。購買了工行“薪金寶”,其實就是投資了工銀瑞信的薪金寶貨幣市場基金。該基金成立于今年的1月27日,成立之初僅發行了4天,而現在,“薪金寶”正式開放了。 在費率方面,“薪金寶”當然是全部免除的,即認購費、申購費、贖回費均為零。首次認購或申購最低起點為100元,追加的話最低1元。 與工銀貨幣基金原本需要T+2到賬相比,“薪金寶”的流動性更強一些,支持T+1到賬。投資者可通過工行網點、或是電子銀行渠道購買。在工行網點簽約后,還可以實現定額定投。 此外,工行浙江地區推出的“天天益”也是類余額寶產品。其投資實體為工銀瑞信的現金寶貨幣基金?!疤焯煲妗痹谡J購時頗為便捷,因為其支持網上銀行、手機銀行簽約,而不需要本人至網點簽約?!疤焯煲妗敝С?4小時隨時贖回,贖回資金即時到賬。 根據基金公司公布數據顯示,薪金寶貨幣基金最近的七日年化收益率在6.5%左右,而現金寶貨幣基金的收益水平在6%左右。

                “平安盈”可與多金融機構對接

                如果說“天天益”對接的是單一的工銀現金寶產品,那么平安銀行推出的“平安盈”則為投資者提供更廣闊的投資平臺,這或許也是平安銀行對抗互聯網金融的優勢所在。 據了解,“平安盈”是平安銀行通過與金融機構合作,在互聯網上通過財富e為投資者提供系列金融產品服務的平臺。目前階段,“平安盈”提供南方現金增利基金、平安大華日增利貨幣基金的快速轉入和轉出。在兩家基金公司官網查詢后記者發現,近期南方現金增利基金的七日年華收益在6%左右,而平安大華日增利貨幣基金的七日年華收益在4.9%左右。 投資者只需先綁定平安借記卡,就可以達成包括網上繳費、購買基金、銀行轉賬、積分查詢、基金賬戶查詢等需求,在投資方面,最低1分錢就可起購。 近期,為了推廣“平安盈”,平安銀行推出了“周周贏”及“月月‘盈’金”活動?!爸苤苴A”活動每周抽取15位首次開戶并完成賬戶綁定、激活的客戶,獎勵10 克千足銀?!霸略隆稹被顒訉κ状误w驗平安盈(金額不限)并完成產品問卷填寫的客戶,每月抽取2位送上10克千足金。該活動截止至2月底。

                浦發推微信閃電理財

                與工行、平安的做法不同,浦發銀行并未與基金公司合作推出類余額寶產品,而是在現有理財產品基礎上提升申購、贖回的速度,以提升客戶的便捷度。 據了解,浦發銀行在業內首推了微信銀行閃電理財功能??蛻敉ㄟ^浦發微信銀行,只需要1秒鐘即可完成資金在活期賬戶和開放式理財產品“天添盈”之間的互轉,與傳統理財產品贖回后需要2天左右到賬期相比,著實快了許多。 現在,在浦發銀行柜面完成了購買理財產品風險評估的客戶,關注浦發銀行官方微信(we95528)并綁定銀行賬戶,即可點擊“微理財”中“天添盈轉入”菜單,回復申購金額后1秒就能將閑置資金轉為“天添盈”開放式理財產品,購買當日即可計算收益,無論申購還是贖回均無手續費。 購買成功后,若需要贖回取現也很快速。在交易時間(工作日上午9:00至15:30)點擊“天添盈轉出”菜單即可全額贖回,資金實時到賬。如果需要提取現金,可直接使用浦發銀行此前推出的“微取款”功能,回復卡號后四位和取款金額,憑預約短信和交易密碼在浦發銀行任意一臺ATM上無卡提現。 當然,由于天添盈是銀行推出的理財產品,因此在起購限額上仍然需達到5萬元標準。根據產品有關介紹,天添盈的預期收益為4.8%。

                交行實現基金實時提現

                為了能方便客戶基金申購和贖回,交通銀行已經攜手多家基金公司推出了五款貨幣基金實時提現業務。包括交銀貨幣A、光大保德信貨幣、光大現金寶A、易方達天天理財A,以及易方達貨幣A。 客戶通過交通銀行的手機銀行、網上銀行和柜臺可實現快速申購和贖回??蛻舫钟械呢泿呕鸱蓊~可在每天的任意時間迅速贖回至賬戶,即7×24小時資金T+0到賬。每天15:00后至次日15:00前,提現額度最高20萬元,也就是說,如果分兩次在15:00前后提現,最高支持40萬元。 來源:中國行業研究網
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