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                P2P公司設置投資減速帶

                發布時間:2014-02-24 分類:行業資訊

                美國最大的兩家P2P借貸公司被迫設置“減速帶”,阻止老練的投資者搶購最具吸引力的貸款。 P2P借貸是繞開銀行直接聯系借款人和個人投資者的一種借貸項目。然而,隨著像對沖基金和其他大型投資公司,為了拿到最好的貸款而竭盡全力之時,該行業迅速發展起來?,F在,在某種程度上,這個行業里超過60%的貸款被機構投資者購買。 Lending Club和Prosper,兩大P2P貸款操作平臺,現在正在應對機構投資人對P2P借貸越來越濃的興趣。 Lending Club的CEO雷諾·拉普蘭赫(Renaud Laplanche)在采訪中說道,“去年,讓我們出乎意料的是,有一點點不平衡?!弊詮钠吣昵八麄兲峁┵J款開始,Lending Club平臺上的貸款被搶購的時間從數日縮短到了幾秒鐘。 Lending Club已經限制了貸款投資人可以購買的貸款數量,并且也設置了新的技術可以讓個人投資者有時間瀏覽網站并且為個人投資者提供搶購的機會。 最老練的投資者使用計算機程序直接插入公司的平臺并且迅速評估出最好的貸款。 去年末,Prosper設置了速度限制以阻止貿易公司通過使用多個服務器和快速的計算機軟件來不公平地搶購貸款。力圖從Prosper上購買貸款的投資人,現在每秒點擊服務器的頻率有最大數量的限制,并且機構投資人被局限于購買“整售貸款”,而不能再購買面向散戶發放的貸款。 Prosper和計劃今年年底即將上市(IPO)的Lending Club,都試圖在滿足散戶投資人胃口和挖掘機構投資人的需求之間選擇一個折中的方法,畢竟機構投資人可以幫助他們擴張業務,實現盈利。這兩家美國公司的增長與其他網站如總部位于英國,重點發展散戶投資人的P2P借貸公司Zopa相比,已經得到了進化。(注:Zopa為全球最早成立的P2P借貸公司,2013年未實現盈利,而Lending Club已經實現盈利,Prosper在2014年也即將實現盈利。) 全球市場監管機構的主體——國際證監會組織(the International Organisation of Securities Commissions,簡稱Iosco),2月初發布了一份報告,警告稱,盡管全球P2P行業在2013年成交量達到了28億美元,它也確實“加劇了重大的投資保障問題,尤其是涉及散戶投資人的保障問題”, 但是P2P行業還太小而不足以對金融穩定構成威脅。 大型投資者可能會尋求大量的貸款,以便包成證券化債券,由征信機構評估后兜售給更多的投資人。去年,一家建立于紐約的投資公司,沉香木資本(Eaglewood Capital),創建了第一個未分級的P2P貸款證券化。 國際證監會組織在報告中警告稱,P2P貸款證券化“將會增加其與更廣泛的金融市場的復雜性和互聯性”。 “一些擁有高頻交易背景的投資人,開始操縱這場游戲,使其對他們自己有利,”馬特·伯頓(Matt Burton)如是說道,他正在開發一種P2P借貸的次級交易市場,被稱作Orchard。
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