/ 網貸系統/ 清算協會業務座談會即將召開 P2P網貸監管漸趨收緊

                清算協會業務座談會即將召開 P2P網貸監管漸趨收緊

                發布時間:2014-02-24 分類:行業資訊

                隨著P2P網絡貸款的不斷發展、日益壯大,讓整個行業更加平穩健康發展也成了各方都希望看到的。2月27日,中國支付清算協會就將在北京召開P2P網絡借貸業務座談會,了解P2P公司的經營情況以及對網貸監管方面的建議。與會人員包括,人民銀行條法司有關領導、支付清算協會有關領導以及互聯網金融專業委員會P2P網絡借貸企業代表。

                P2P漸趨統一合規

                目前全國還尚未形成統一的P2P行業標準,當下施行的規范形式主要以“民間借貸服務中心”、“信息服務行業協會”及“P2P網貸行業自律聯盟”這三大類進行規范?!度A爾街日報》報道稱,中國央行正牽頭制定互聯網金融監管規定,央行雖未作回應,但去年央行對互聯網金融機構采取的密集調研,加之央行副行長劉世余公開發表的“紅線禁令”都預示著監管政策即將出臺。 可以預測的是,月底座談會的到來對于品質良莠不齊的P2P行業本身,是極大的利好消息。此前因受不良平臺倒閉潮而躺著中槍的正規P2P平臺到了發展的最好時機,監管政策的出臺,無疑說出了他們的心聲。

                專用賬戶劃轉將禁

                隨著嚴禁出現非法吸儲和非法集資的規定施行,決定了借貸雙方通過P2P平臺的專用賬戶進行劃轉的行為將被禁止。為了實現平臺自有資金與用戶資金完全的物理隔離,正規的P2P平臺主要采取兩類方式,一類是把專用賬戶設在第三方銀行賬戶下;另一類是借貸雙方間的直接資金劃轉,雙方賬戶一一對應。兩者都促使投資人對資金流向更為明確,業務操作也更嚴謹、透明。

                理財方式決定合理收益

                近期關于互聯網理財收益下降的討論鋪天蓋地,事實上,這與平臺自身的資金流向相關。根據資金流向,可將互聯網理財劃分為“互聯網間接理財”和“互聯網直接理財”兩大類。如今隨著監管步伐的加快,導致那些賠錢賺吆喝,靠補貼回報獲得高收益的互聯網金融平臺不可持續,相比,以住宅抵押為擔保的“互聯網直接理財”平臺的收益更為可靠。 (1)“互聯網間接理財”:是指資金通過互聯網渠道流向銀行、基金公司等金融機構。再由這些專家金融機構將資金投向債券、股票等投資工具。例如余額寶、百度理財B。該類產品的收益率往往與貨幣基金掛鉤,而資金的供需關系決定了貨幣基金回報率的高低。與年前銀行缺錢相比,春節過后,銀行資金恢復到相對寬松的狀態,導致貨幣基金的回報率回落。這就決定了,“互聯網間接理財”的收益率是浮動的。此外,也解釋了為何余額寶年后收益率會跌至6%,實際上,貨幣型理財產品的合理收益恰恰就在4%~6%之間。 (2)“互聯網直接理財“:是指資金通過互聯網平臺直接流向資金需求方的理財平臺。例如,國外的Lending Club,國內無擔保的拍拍貸,以及有擔保的人人貸、仟邦資都等。 無擔保平臺的理財收益能做到15%以上,但作為投資人同樣面對因缺失抵押物,導致本息安全不能得到很好保障的潛在風險。 對于有擔保的平臺,不少企業都采取與第三方融資性擔保公司合作的保障方式,而有的平臺會采取除“擔保函“之外的額外實物抵押的保障方法,例如車子、上海房產等,就像宜信、仟邦資都所做的那樣,從而為投資人的本息安全達到雙重保障的作用。 最后,特別值得投資人關注的是,同樣打出年化12%的宣傳廣告,假如采取等額本息的計息方式,若換算成每月收益,實際年化收益率只有6%左右;反之,采取每月付息,到期還本的計息方式,實際年化收益率卻是實打實的12%。即后者的性價比對投資人來說,更高些。 來源:理財周刊
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