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                互聯網金融玩家漸多?中國銀行業“四面楚歌”

                發布時間:2014-02-24 分類:行業資訊

                近日,據《華爾街日報》報道,中國快速增長的互聯網企業已經重塑了該國零售行業的藍圖?,F在,他們正在擠壓銀行業。 中國銀行業所面臨的風險顯而易見:不斷上漲的不良債務,極不穩定的投資產品,客戶的不滿情緒和合規方面的擔憂,以及推高借貸成本的周期性信貸緊縮。但是,最大的風險并非這些。上海重陽投資管理有限公司董事長裘國根告知投資者,對銀行而言,最應該擔憂的是那些互聯網玩家。

                互聯網玩家的攻擊主要來自四個方面,如下:

                第一,在線貨幣市場基金正在引誘存款“拋棄”傳統銀行。鑒于政府對銀行上調存款利率設有諸多限制,因此銀行不得不推出收益率高過基金的其他產品。到目前為止,在線基金的份額依然甚微,相當于銀行活期存款總額的2%。但根據瑞信的預測,今年該比例將攀升至8%。 這些在線貨幣市場基金之所以會如此快地越來越受歡迎,主要是因為銀行體系內間歇性的信貸緊縮。諸如阿里巴巴旗下“余額寶”之類的基金,充分利用高收益率的好處,提供位于6%上方的回報率。相較銀行同類基金提供的收益率(通常為4%)而言,在線貨幣市場基金更能吸引投資者的關注。統計數據顯示,銀行活期存款一年的利息僅為0.35%。 為了在越來越激烈的競爭中占據一席之地,銀行不得不努力推出和這些資金充裕的創新者類似的條款。在競爭異常激烈的市場,如溫州,為了能跟上互聯網玩家的步伐,中國工商銀行,平安銀行和其他銀行已經推出屬于自己的、收益率超過6%的貨幣市場產品。另一方面,運作此類產品將會進一步拉高銀行的資金成本,影響他們覆蓋預期內貸款損失的新資本籌集能力。 分析人士指出,這些互聯網基金已經有效率地加快了中國政府正在推進的利率自由化進程。 隨著信貸緊縮形勢的緩解,貨幣市場基金和銀行存款之間的收益率差距正在收窄。盡管如此,互聯網金融仍保持著便捷和有效率的強大優勢。好戲才剛剛上演! 第二,支付服務。中國消費者正在用自己的手機來支付打車費,在春節期間送出電子“紅包”。這些原本復雜的支付程序,如今只需要在手機上安裝相關應用軟件就能完成,比如說微信。雖然很多人仍在擔心手機支付的安全性,但此類擔憂將會逐漸消失。 隨著互聯網支付程序的越來越完善,消費者很可能會在自己的支付賬戶中存越來越多的錢。對于互聯網投資賬戶來說,這顯然是好事一樁。 第三,投資產品分配?;ヂ摼W全渠道更加有效率。為了適應互聯網金融日新月異的發展趨勢,中國太平洋保險公司以及其他企業已經開始在天貓出售保險政策和理財產品,從而避免了銀行紛繁復雜且過高的手續費用。舉例來看,在代銷中誠信托公司的“誠至金開1號”時,工行收取的發行費用是4%,遠高于一般標準。 第四方面是貸款,銀行最大的利潤來源?;ヂ摼W企業剛剛開始涉足該領域,僅為小型客戶提供貸款。不過,這種趨勢或許會發生改變。像阿里巴巴這樣的互聯網企業,在信貸分析方面完全有比銀行做得好的潛力。電子商務公司可以通過互聯網銷售趨勢來幫助決定是否給零售商提供貸款。 除上述四個方面,互聯網玩家還有其他優勢,其中包括較低的監管負擔。更為重要的是,他們擁有可以更好觀察客戶消費、投資和借貸動向的角度。 綜上所述,互聯網企業對中國銀行業的破壞性影響,不應該被低估。 來源:騰訊財經
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