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                恪守行業三不原則,陸金所公開信曝光

                發布時間:2014-02-21 分類:行業資訊

                新年伊始,陸金所董事長計葵生一封題為《恪守原則,創新征程》的公開信曝光。作為中國最具代表性的互聯網投融資平臺,計葵生表示,陸金所將始終秉持不做期限錯配、不做資金池、不做資產池的原則,在堅守風控底線的基礎上,通過結構化創新,讓市場更加透明,增加流動性,創造投資需求,讓資本效率得到提高。 這封公開信被業內解讀為陸金所的創新宣言,其中傳遞出的陸金所在未來發展中對于合規發展的審慎態度,值得同業借鑒。 大眾了解陸金所,大多來自于其P2P業務-穩盈?安e貸。與許多同類平臺不同,穩盈?安e貸并不以高收益吸引市場,8.4%的預期年化收益率相比動輒20%多的同業預期投資回報相去甚遠。但即便如此,該款產品仍在短短一年多的時間里炙手可熱,月成交規模超過5億元,在市場中一枝獨秀。這其中或有投資者對平安背書的信任,更多的卻是市場對其模式合理性與風控能力的認可。 必須承認,陸金所與目前絕大多數互聯網金融平臺最大的區別即在于其專業的金融背景。陸金所的團隊深諳互聯網金融的金融本質,合規與風控在其發展過程中始終占據核心位置。在穩盈?安e貸模式中,不做錯配、不做資金池等關鍵詞在產品設計中被旗幟鮮明地提了出來,恰與央行在去年年中對網貸行業提出的三條紅線(非法集資、資金池、詐騙)不謀而合。 現任證監會主席肖鋼曾在公開場合表示,通過期限錯配的手法發舊償新,本質上就是龐氏騙局。一旦發生系統性風險,資金流發生斷裂,對于平臺的影響是毀滅性的。去年,許多網貸平臺飽受市場爭議在很大程度上即源于此。陸金所對于這類模式的拋棄,根本目的在于防范流動性風險,這或許不利于短期內的迅速擴張,但卻實實在在讓自身平臺的基礎更加扎實,厚積薄發。 計葵生寫道,陸金所成立至今一直專注于做三件事情,那就是:為客戶創造更便捷的投融資方式,建立起更完備的風控體系,幫助客戶提升流動性風險的防范能力。從公開信中可看出,陸金所的發展邏輯中創新的基礎仍是風控,其在P2P領域的積累和沉淀的創新及風控經驗,將持續反映在未來發展的三大原則中。 資產池在機構非標金融資產結構化過程中常常被使用,其功能在于以多元化權益性資產構成資產包,通過滾動發售不同期限的產品持續性募集資金,并以動態管理模式保持資金來源和資金運用的平衡。但由于資產池中權益資產(債權)的期限不同,勢必形成項目發行及存續中的期限錯配,由此造成的債權關系混亂與流動性風險正是被市場詬病的原因。包括央行此前對資產池的定性也有過多次反復,但由于銀行等金融機構對于創新驅動、項目規模及絕對收益的迫切要求,使得監管層也非常慎重,一直在尋找平衡點,相關法令也始終未予落地。陸金所卻直接將“不做資產池”作為未來創新的重要原則,通過項目來源的獨立性與嚴格的資產篩選,來確保融資方在各方面均能符合有關法律政策的要求,同時做好風險隔離。 陸金所的三不原則,從短期來看,頗有壯士斷腕之意;但從長期來看,摒棄風險誘因,卻可以讓平臺更有序和有效,這對于投融資各方而言,無疑是真正有益的。 來源:上海金融報
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