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                阿里小貸大數據授信法:水文模型

                發布時間:2014-02-21 分類:行業資訊

                2月20日,阿里金融旗下的阿里小貸最新數據出爐,2013年阿里小貸全年新增投放貸款1000億元。截至2014年2月中旬,阿里小貸累計投放貸款超過1700億元,服務小微企業逾70萬家,戶均貸款余額不超過4萬元,不良率小于1%。 阿里小貸首次對外披露了其基于互聯網和大數據的放貸模型“水文模型”?!八哪P汀笔前葱∥⑵髽I類目、級別等分別統計一個阿里系商戶的相關“水文數據”庫。 顧名思義,水文模型參考了城市的水文管理。比如,某河道水位達到某個值,但人們無法依據這個數值采取應對,是準備防汛還是不做任何動作?也無從依據該數據判斷趨勢:下月河道水位走高還是走低,會否影響防汛等河道管理的措施? 但如果將這個值放到歷史數據及周邊河道數據中,就可以做出一定判斷:如比過往同期,這個數據是否變高了,高了多少;以往這個時期后,河道水位又是怎么變化的。每個河道的趨勢,都可依照這一方式做出判斷。 阿里系統考慮為客戶授信時,結合水文模型,通過該店鋪自身數據的變化,以及同類目類似店鋪數據的變化,判斷客戶未來店鋪的變化。 如過往每到某個時點,該店鋪銷售會進入旺季,銷售額就會增長,同時每在這個時段,該客戶對外投放的額度就會上升,結合這些水文數據,系統可以判斷出該店鋪的融資需求;結合該店鋪以往資金支用數據及同類店鋪資金支用數據,可以判斷出該店鋪的資金需求額度。 舉例來說,某手機銷售店鋪,在雙11達到300萬元銷售額,遠高于平時。單看這個數據給予用戶分層或授信,很可能做出錯誤判斷。 而如果把這個店鋪放到水文模型中,去觀察其不同時間、季節的經營數據及其所處類目同類店鋪的數據變化,也許平常該店鋪經營額并不高。和過往雙11的數據相比,店鋪今年營業額或許反而下降,和同類目店鋪相比,增長或許還沒有其他店鋪快。 來源:21世紀經濟報道 作者:包慧
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