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                互聯網金融帶來普惠金融價值

                發布時間:2014-02-20 分類:行業資訊

                隨著第三方支付、P2P貸款、余額寶等基于互聯網的金融應用席卷而至,從而拉開互聯網金融時代的序幕,我們看到了互聯網思維下金融理財、貸款和支付創新的三種基本模式:凡是有留存資金就關聯貨幣基金,凡是有供應商就給貸款,凡是有賬號就可以做支付。 在互聯網思維沖擊下,傳統金融經營的資本、信息、信用和風險將發生深刻變革。這一變革,將讓傳統高深專業的金融知識和產品,回歸普通人都能理解參與的常識和常態,使更多人體驗到更好的金融服務。

                凡是社會人都有信用

                歷史上信用的發展有兩次大的飛躍:一是信用方式的進化,即從實物借貸向貨幣借貸進化;二是信用活動領域的擴大,即從單純的消費領域向社會再生產領域擴大。與依靠各類證明、擔保、記錄累計而成的傳統信用不同,在互聯網金融時代,新信用的構成是無處不在的,消費結構、支付場景、購買習慣、社交關系等碎片化的信息都將成為個體信用的組成要素。信用構成要素的變化,使“人人天生有信用”成為現實,讓信用真正回歸以人為本。 除此之外,過去的信用是在生產和消費的終端,在生產、消費活動中逐步積累,并被挖掘應用。而互聯網金融時代,是信用本身在發生改變,受益于互聯網的高效、開放與信息易取等特性,其構成要素更加全面和精細。未來互聯網涵蓋的范圍將更廣、更深,隨著云平臺逐漸滲透到工作生活的各個層面。越來越多的實時化、多樣化、個性化、碎片化的信息將被采集,并且隨著信用價值的精準轉化,從而實現只要是社會人都會被賦予信用。其帶來的直接結果就是,使用信用消費的人數將會從現在的1億人左右,跨越到5億人以上。當然,對于信用違約的懲罰,也會與傳統有很大不同。

                凡是有風險就有保險

                保險源于風險管理的需要,同時又為風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。但傳統風險管理卻導致保險業產品單一、形式產品多且產品線擴展乏力?;ヂ摼W時代的早期,保險業也只是簡單地通過互聯網來銷售保險產品,且大多是線下已有的傳統產品,毫無新意可言。直到“脫光險”、“賞月險”等奇葩保險產品的出現,體現了保險業對服務、對風險的重新思考和定義。 其實,保險產品的天然特性非常適合互聯網,無需生產、無需倉儲、無需物流,用戶有風險有需求就立刻生成產品。在日常生活中,風險無處不在,從家庭財產,到外出旅行,再到一次簽證能否辦理成功,以及去扶倒地老人,每個角落我們都實實在在感受到風險的存在,保險產品也需要根據不同的場景應運而生。未來互聯網帶給我們的不僅是信息層面的全面統一,還有技術層面的深化普及,以及模式層面的相互融合,這些要素必將加速保險的變革。隨著風險管理的進一步升級,保險產品的進一步普及,有風險的地方就會有保險,定價將更加靈活。

                凡是有創意就有投資

                有人的地方就有創意,但創意往往很少轉化為實際產出。先不論創意本身價值的參差不齊,創意者最為缺乏的是引入投資的渠道。即使有引入投資的渠道,往往也會因缺乏投資方所需的材料,如市場銷售策略分析、市場前景評估、市場風險評估、細分市場投資機會分析等,而導致創意直接消亡。 在互聯網金融時代,信息交換的便利、高效和低價催生平等與分享。不管創意者做什么工作、社會地位如何,只要有好的創意,把它展示出來,都將有機會得到融資,網民也可以根據自己的投資喜好和實際能力對創意進行投資,這就是眾籌模式的價值。相對于傳統融資方式,這種模式更為開放,同時能否獲得投資也不再是以創意的商業價值作為唯一標準,只要是網民喜歡的創意,都可以通過眾籌獲得啟動的第一筆資金,這筆資金將給創意者帶來無限的可能與期望。(來源:《21世紀經濟報道》 文/陳勁)
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