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                互聯網金融發展的三個時代:渠道、產品、寡頭壟斷

                發布時間:2014-02-20 分類:行業資訊

                近年來,互聯網與傳統行業結合改變了諸多行業的發展態勢,金融業也不例外?!坝囝~寶”等為代表的互聯網金融產品在2013年大放光彩,微博微信頻頻觸及互聯網巨頭與金融企業的深度合作,正在改變著行業的發展態勢?;ヂ摼W金融的未來將走向何方,西南證券研究與發展中心業務總監許維鴻先生做客財苑社區時指出,互聯網金融對商業銀行特別是中小銀行的沖擊將十分巨大,但1月份M1下降主要是同業業務整頓的結果,無關互聯網金融,未來中國互聯網金融將經歷渠道為王、產品為王及寡頭壟斷三個階段。 “余額寶”經過短期的發展獲得巨大的成功,不少財苑網友都在討論其成功模式,許維鴻解釋,余額寶產品之所以成功,90%是阿里巴巴渠道的優勢和支付客戶的基礎。10%在于產品結構的簡單,這和真正意義的互聯網金融關系不大,跟大數據的“神奇功效”更沒有關系?!坝囝~寶”背后產品就是貨基,其年化收益一直都在6%以上,這是因為中國經濟正在結構性調整,高貨幣市場利率是一劑猛藥,余額寶正好趕上了這個節骨眼,取得了成功。但是,中國經濟冰凍三尺非一日之寒,能一直猛藥下去么?這點還是比較懸的。 互聯網金融的崛起,財苑網友們都關心其對商業銀行的沖擊,特別是1月份存款下降,很多人認為和互聯網金融有關。許維鴻分析,M0、M1、M2的變化,都要分析其中互聯網金融的作用,但是存款下降主要是同業業務整頓的結果,特別是通過票據杠桿虛增存款的路徑堵住了,互聯網金融存款搬家,最后還流回了銀行,只不過存款入口和通道發生了變化而已。但是不得不承認,互聯網金融對商業銀行的沖擊是巨大的,過去幾年,銀行網點已經比米鋪多多了,而且都是特別好的、最貴的街區位置?;ヂ摼W金融使得擁有眾多“實體店”的商業銀行一夜間優勢變劣勢,就像淘寶對商場的沖擊。再往下發展,互聯網特色服務興起后,對商業銀行的沖擊會更大。相對來說,中小銀行壓力更大,因為他們可能沒有大量資金,IT投入比較少。國有大型商業銀行每年在信息安全上的投入,遠遠高于現在的互聯網企業,所以他們并不著急。唯一的問題是阿里和騰訊可能會成為金融機構,寡頭競爭格局要變! 對于中國互聯網金融產業未來的發展,許維鴻認為要經歷三個階段:1、現階段是渠道為王階段。在以往政府信用背景下,中小企業融資需求和廣大居民的理財需求,一直存在金融服務不足的現象,所以互聯網金融一誕生,就具備了相當強的市場競爭力和話語權;2、第二階段是產品為王。其代表事件是“金融天貓”出現,即專業的網絡信用鏈條平臺出現。此時,金融服務的供需雙方能直接溝通。監管機構也能要求經營者在整體上控制信貸風險。在存量資產證券化大背景下,現在理財市場商業銀行“大而標準”的服務,將被互聯網金融“小而美且有特色”的服務所取代;3、第三階段是寡頭壟斷階段?;ヂ摼W技術革命帶來的低門檻競爭,不可避免的成本負擔,最終將把新興的各種“金融天貓”投融資平臺,整合成少數幾個金融寡頭。換言之,經過互聯網的洗禮,金融市場將比沒有互聯網技術的時代,更加集中、壟斷。參照歐美市場,中國市場的數量最終不會超過15家。這個過程長則需要二三十年,短則五到八年。(來源:《證券時報》 文/黃劍波)
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