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                中小微企業點贊,P2P網貸大行其道

                發布時間:2014-02-20 分類:行業資訊

                P2P網絡貸款模式門檻低放款快越來越受中小微企業的歡迎 東城一家高檔西餐廳的老板黃天利(化名)打算在鎮區開家分店,急需30萬元進行周轉,在朋友的推薦下,他嘗試通過P2P借貸平臺,成功獲得了資金。在整個借錢的過程中,他未曾與投資人謀面,對方也是個陌生人——眼下,銀行上演“錢荒”和攬儲大戰,部分銀行甚至停止放貸。在此背景下,這種新興的P2P(Peer to peer)網絡貸款模式越發引起廣泛關注。 記者獲悉,雖然在全國范圍內P2P借貸已呈快速發展的勢頭,但在東莞,這種貸款模式仍處起步階段。由于這種借貸模式較銀行貸款門檻更低,且放款速度相對較快,因而受到東莞不少中小微企業的歡迎。

                P2P是什么?

                P2P, 英文為Peer to Peer,即個人對個人的意思,是基于互聯網應用的一種借貸模式。借助互聯網平臺,有資金并且有理財投資想法的個人使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人或企業。 具體操作是借款人通過平臺審核后,先在網站上發布一則借款信息,其中包括約定還款期限及其所能承擔的最高年利率等,利率不得超過同期銀行貸款基準利率的4倍。

                借貸過程都在網上完成

                黃天利告訴記者,自己的初次嘗試是在朋友的推薦下進行的,他身邊不少做小生意的朋友在遭遇資金周轉難題時,都試過P2P借貸方式。 記者在網上搜索并打開某P2P公司網站看到,主頁上投資人只需經過注冊、充值和選標投資3步就可以完成投資,把閑錢借給有需要的陌生人;而借款人也是通過注冊、提交審核和籌集借款3步,從陌生人那里籌措到資金。 此外,記者了解到,目前東莞的部分P2P平臺還開放了“慈善公益標”,在讀學生、遭受特定困難、希望得到社會幫助的在校學生也可申請。

                P2P行業特點

                門檻低

                融資難一直是橫在中小企業面前的一道障礙,眼下銀行“錢荒”進一步蔓延,中小企業融資更是難上加難。 據東莞友貸資本的負責人介紹,P2P網絡貸款模式的優勢在于門檻低、渠道成本低,廠房、寫字樓、設備、汽車、商品房等都可以作為抵押。 此外,目前企業向銀行貸款,審核周期一般在10天至1個月,而通過第三方審核后,P2P模式只要幾天便能放款?;谝陨蟽瀯?,P2P近年悄然興起,受到中小微企業的青睞。

                成本高

                相比銀行貸款,P2P貸款的利息往往要高出不少。記者瀏覽多家P2P網站發現,目前借款人開出所能承受的最高利率一般在20%左右。此外,借款人還需要支付給平臺公司一定比例的傭金,融資成本要高于同期銀行貸款。 據介紹,需要通過網絡平臺借貸的企業通常急需資金周轉,借款期限不會很長,因此成本高一點也能夠接受。

                P2P行業分析

                P2P公司自組團隊審查借款人資質 P2P模式下,投融資通過互聯網完成,出資人最擔心的是資金是否安全。業內人士指出,P2P平臺一般都不缺業務,因為缺錢的中小微企業很多。而風險控制的好壞則直接影響P2P平臺的發展及其行業的發展。 那么,目前P2P平臺是如何進行風險控制從而保障投資人資金安全的呢?記者登錄友貸資本P2P網站發現,借入方需要在網站中實名注冊,且必須提供相應的身份證復印件及相關身份證明,還需要提供詳盡的個人財務狀況說明,并向網站提出申請。 此外,P2P平臺一般都要承擔相應的資質審查功能,比如組建一支風控團隊,尋找專業的擔保及典當公司來做風險控制和資產處理等。據友貸資本的負責人介紹,對于借款人的審核就像做商業調查一樣,了解其全面的信息,然后由風控部審核,通過審核才能受理借款項目。 有業內專家建議,從規范行業自身角度來說,在不涉及泄露商業機密的前提下,P2P網站應及時、定時公布與投資風險息息相關的財務數據。(來源:《廣州日報》)
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