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                理財市場應回歸市場化

                發布時間:2014-03-25 分類:行業資訊

                “剛性兌付不可能長久持續,否則風險會累積。因此,在資產配置時必須把握好未來的趨勢?!比涨?,

                招商銀行(行情,問診)針對50萬至500萬的“金葵花”客戶,在全行范圍開始推廣資產配置系統,計劃2014年上半年所有分行客戶經理熟練運用,并高效服務客戶。據了解,這資產配置系統是國內首個智能化資產配置系統。該系統以VaR(風險價值評估)模型為基礎,結合客戶的風險承受等級,為客戶量身輸出資產配置方案。經過兩年多的開發,系統已于2013年1月試運營,6月正式上線,目前正處在全行推廣階段。

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                “資產配置財富管理在國外早已成熟,國內過去的資產配置方案基本都是靠客戶經理的個人經驗形成的,但客戶經理的水平參差不齊,有很大的局限性;招行立足本土專業的資產配置系統以標準化、智能化的機制為客戶輸出《資產配置建議書》,防范差異化風險?!闭猩蹄y行相關負責人表示。

                “經濟學家講投資策略,和實際的投資過程并不是一件事,我們必須精準地把握時點,才能為客戶盈利?!标惱サ卤硎?,在為客戶提供財富管理的過程中,理財師的業務能力很重要,一個成熟的理財師會根據客戶的年齡、訴求、風險承受能力等多方面因素,結合自身經驗等給出一個合理的資產管理建議。

                在市場走勢判斷上,招商銀行在總行匯集了全行最優秀人才組建了投資決策委員會。投資決策委員會根據市場分析給出每個季度的投資方向,落實到客戶資產配置建議中,在已有定量的基礎上對相應產品配置進行微調。由于投資決策委員會的策略是系統量化配置的人為干預,為了控制風險,這種人為的干預對資產配置建議的調整被嚴控在5%至10%之間。

                “招行資產配置系統把市場所有財富管理產品分為現金及貨幣類、保險類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個大類?!标惱サ陆榻B,招行資產配置系統主要依據市場變量和客戶變量兩類因素。市場變量是指能反映市場總體走勢的指標,由系統根據具體情況自動更新,包括GDP增速、通貨膨脹率、居民工資收入水平、學費增長率、養老相關指標等;客戶變量則是以招行為客戶提供個性化資產配置方案為前提,由客戶經理與客戶溝通后形成,具體包括客戶各人生階段資產負債情況等多項內容。

                談到目前的理財市場,陳昆德表示,大資管時代的來臨對于銀行來說是一個機遇。資產管理業務將越來越市場化,而從目前一些固定收益產品出現違約的事件來看,剛性兌付不會一直持續?!氨O管層也不希望一直是剛性兌付,投資就風險自負,應該回歸市場化?!倍@個過程中,對銀行的理財能力就有了更多要求,因此選擇一個適合自己的資產配置方案顯得更為重要。

                據了解,在國外,資產配置服務是專屬于高端客戶的收費服務,而招行在資產配置系統的推廣期間,這項高品質、量身定制的理財規劃服務正在特邀客戶零距離免費體驗。

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