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                網絡信用卡暗藏風險 信用體系不完善待監管

                發布時間:2014-03-25 分類:行業資訊

                最近圍繞著“網絡信用卡”出現戲劇化的一幕,先是騰訊、阿里高調宣布與中信銀行合作推出“網絡信用卡”,僅僅3天后,央行暫?!熬W絡信用卡”,搞得大家紛紛猜測互聯網金融的前景。

                網絡信用卡切中的要害就是“信用管理”,這是銀行授信的基礎。信用管理主要功能中最廣為人知的就是:征信管理和授信管理。目前,我國個人征信系統在金融系統已廣泛應用。網絡信用卡的推出就是在這里“下刀子”。支付寶方面稱,網絡信用卡具體的額度審批是通過網上消費記錄來判定,比如通過支付寶還信用卡、使用支付寶頻率越高信用數據則越多,更易獲得額度??梢?,互聯網公司為了實現“即申請、即獲批、即支付”快速辦卡目標,是打算運用自己掌握的電商網站的大數據來做網絡信用卡的信用管理。

                日本樂天銀行的信用卡業務對此是最好的證明。樂天是日本最大的網絡購物平臺,成立于1997年,2006年用戶數達到1800萬人。電子商務業務取得巨大成功后,樂天向網絡金融業務領域拓展,先后收購了證券、信用卡和銀行。由于網絡金融和電商天然的聯系,樂天電商平臺以及平臺上積累的大量真實的交易數據為其打造網絡金融業務提供了得天獨厚的優勢。

                從樂天的經驗來看,引入網站電商的消費數據進行信用管理是互聯網金融模式的必由之路,也是互聯網金融模式先進之處。不過,日本的信用體系已經較為完善,而我國信用環境的缺失眾所周知,這也是造就“支付寶”崛起的客觀環境之一,也是央行暫停網絡信用卡的原因之一。

                互聯網公司的信用管理體系建設的如何?是否與銀行現有的體系有對接?取得了哪些關鍵參數?不同的電商網站提供的數據參數是否一致?這些參數在我們目前的信用環境、信息安全環境下是否能夠有效地防范風險?網絡信用卡這類創新業務,在一系列的問題沒有規范,甚至連監管部門都沒有報備的情況下就匆匆上線,確實讓人對風險大為擔心。綜合

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