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                銀行出招應對“寶寶軍團”,推實時提現理財品

                發布時間:2014-02-19 分類:行業資訊

                挾著隨時支取、資金門檻極低的便利,再配上一個通俗易懂的名字,“余額寶”、“零錢寶”、“理財通”等互聯網“寶寶軍團”受到了市場的極大歡迎。 據媒體報道,到2014年2月14日元宵節,“余額寶”已站上了4000億元的規模。資料顯示,從2500億元到4000億元,“余額寶”僅用了30天時間。 我們先撇開“余額寶”、“理財通”多厲害不管,究其本質,這個“寶”那個“寶”其實就是貨幣基金,其魅力在于“T+0”。有人說,為什么不是資金門檻極低,有一點錢就可以去理財?因為基金的購買門檻本來就不高啊,開放式基金一般是百元起購的。 那么,先來介紹下“T+0”貨幣基金吧。貨幣基金是專門投向風險小的貨幣市場工具的開放式基金,高安全性、高流動性、穩定收益性,具有“準儲蓄”的特征。至于“T+0”,對應在貨幣基金或者理財產品上,可以理解為隨時贖回,實時到賬。 對于活期存款的爭奪戰來說,投資者喜歡的投資方式是這樣的:收益要高點,但是錢的流動性也要強點,我想要取回的時候隨時可以支取。所以,“T+0”就成了最大的賣點。 很多銀行自己就控股基金公司,推個“T+0”貨幣基金是很簡單的事。且支付寶[微博]合作的天弘基金以前還不是名不見經傳的小公司呢,相比起來,銀行方控股或者合作的基金公司規模更大呢。于是,銀行版“T+0”貨幣基金上線了。

                多家銀行推出銀行版余額寶

                據金報記者初步了解,目前工行、平安、廣發等銀行已經推出類似于余額寶的銀行版“T+0”貨幣基金。 1月9日起,工行在浙江地區試點推出的“天天益”理財產品,完全可以說是余額寶的“銀行版”。這款產品同樣是投向貨幣基金,起購金額僅為1元,支持24小時購買和贖回,贖回資金實時到賬。在收益上,近一星期年化收益率也達到6.131%。 交通銀行(3.92, 0.09, 2.35%)同樣也是這場銀行與互聯網金融戰役的前鋒。資料顯示,交行和易方達聯合推出的“實時提現”業務關聯的是易方達“天天理財A基金”,在交行的手機銀行、網上銀行和柜臺均可實現快速申購和贖回??蛻舫钟械呢泿呕鸱蓊~可在數秒鐘入賬,真正實現“7×24小時資金T+0到賬”。

                隨時提現銀行理財產品上線

                除了類余額寶的貨幣基金產品,銀行在自己發行的理財產品的設置上也放下了身段。以前,銀行推出的理財產品都是有一定期限的,哪怕是一個月的短期理財產品,在這一個月之間客戶的資金就損失了流動性。而今,為了把活期存款留在行里,不少銀行祭出了“隨時支取的銀行理財產品”這一法寶。 光大銀行[微博](2.57, 0.07, 2.80%)推出了高流動性現金管理產品“活期寶”。光大銀行寧波分行零售業務部理財中心副主任毛彤巍介紹說,“活期寶”是一款高流動性的保本型理財產品,適合資金流動性要求極高、隨時需要資金的客戶?!八奶攸c在于7×24小時申購贖回,當日簽約,當日起息,隨時支取,實時到賬?!敝劣诖蠹叶缄P注的收益問題,記者了解到,活期寶的預期收益率為4.0%-4.5%,不同的起存金額對應不同的預期收益率:5萬起存、1000元留在活期的投資是4%的回報;5萬起存、10萬留在活期是4.1%,而500萬起存、10萬留在活期則對應4.5%的收益率。 據記者了解,盡管“活期寶”的預期收益率還比不上6%-7%的“余額寶”、“零錢寶”、“理財通”等互聯網貨基,但已經接近或達到了三年期定期存款利率的水平,是活期存款的10-12倍。流動性極高的銀行理財產品能有這樣的收益,相比以前確實是一大進步。

                要客戶還是存款?銀行兩難

                在銀行版“T+0”貨幣基金推出之后,很多客戶納悶了,原來銀行也可以推“T+0”貨幣基金,那為什么不早點推出呢? 記得一位銀行理財經理曾跟記者說,“余額寶這樣的互聯網金融產品,本身并沒有特別高的技術含量,銀行依托金融行業的優勢,完全可以做到。而且,銀行在技術、資金、團隊等方面的力量更強,我們的優勢是顯而易見的?!? 那為什么不早做到呢?說穿了,這是銀行的一個兩難問題:如果銀行早早推出“T+0”產品,那么存款就要大量分流到基金中去。而今在互聯網金融風起云涌之際,要是不推“T+0”產品,意味著客戶要流失。是要留住客戶還是留住存款?銀行很糾結。

                好在銀行還有些準備時間。

                銀行的活期存款有幾十萬億,目前幾千億的互聯網貨基還只是“滄海一粟”,尚未動搖銀行業的根基?!暗盥闊┑氖腔ヂ摼W金融對年輕客戶的鎖定,這些人財富增值空間大,將發展成為中堅力量?!辟Y深理財師虞先生對記者說。 E時代的金融,且看各方如何發揮。 來源:新浪財經
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