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                第三方理財機構良莠不齊 從業人員專業性不足

                發布時間:2014-03-25 分類:行業資訊

                近幾年,第三理財公司數量迅猛增長。同時,隨著“理財”這個概念的不斷普及,它也不再只是“土豪”們的游戲,普通人也可以參與其中。為了吸引投資者,第三方理財公司紛紛拋出了高收益的“橄欖枝”。

                雖然高收益誘人,但近期主營P2P業務的中歐溫頓基金負責人卷款4億元跑路的事件,以及此前爆發的P2P平臺倒閉潮、信托兌付危機無疑為整個行業敲響了警鐘,也告訴著投資者――在資本市場中,高收益高風險的道理亙古不變。

                “收益誘人”背后 高風險不容忽視

                一般而言,第三方理財機構是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險(放心保)等金融機構,能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具。秉承著“只賣規劃不賣產品”或“規劃為主產品為輔”的原則提供綜合性的理財規劃服務。

                目前第三方理財公司的業務包括P2P、基金、信托、有限合伙及資管產品等,每類業務的年化收益率也不同。其中,投資起點低、投資期限靈活的P2P最受投資者青睞,產品的年化收益率在5.5%-18%之間不等,而基金、信托等產品收益普遍在10%左右。

                這吸引不少消費者把低風險的存款取出、把保險退保,轉投“收益誘人”的第三方理財產品。不過一些第三方理財產品在銷售中一味強調收益,隱瞞風險,出現資金鏈斷裂后,讓不少消費者遭受了重大損失,吃到了苦頭。有消費者對中國經濟網記者感嘆:“說到底,這些“理財公司”不生產理財產品,他們只是理財產品的搬運工?!?

                理財新產品的資金投向到底投向了哪里,或許連客戶經理并不完全知曉,他們知道的只是這些理財產品的收益率較市面上銷售的銀行理財產品抑或是余額寶之類的“寶寶”們的收益率要高出不少,這是他們吸引和募集資金最為有效的利器。

                從業人員專業性不足、流動性大

                在行業競爭加劇的背景下,部分第三方理財機構變成了單純的推銷信托產品,根本談不上提供綜合的財富管理服務。那些所謂的理財經理、理財規劃師,看起來與普通銷售人員無異,他們常常選擇銷售高傭金理財產品,而忽略客戶的真實需求,為獲取銷售提成隱瞞產品信息、不當銷售等行業亂象屢見不鮮, 甚至還存在著抽逃注冊資本等違法行為。

                據《金陵晚報》報道,一位業內人士表示,這個行業從業人員魚龍混雜,這些所謂的理財師,大都是銷售產品為主,并不一定是投資理財類專業人士。還有一位曾在第三方理財公司工作過的銷售人員告訴記者,他此前在某水泥公司做水泥銷售,辭職后應聘到某一家理財公司,“我對外宣稱是理財經理,但其實每天的工作就是對著電話本打電話賣產品,屬于最底層的員工”。

                與此同時,第三方理財機構人才斷檔問題嚴重,為客戶提供專業服務的財富管理人員嚴重不足。中國經濟網記者發現,有機構調查顯示,全國第三方理財機構專業理財顧問缺口超20萬。此外,整個行業的銷售導向也使從業人員流動性高企。據《三湘都市報》報道,有業內人士透露,一般公司員工離職率在30%左右,某些大肆擴張的機構離職率會達到50%?!半x職的人員不是因為賣不出產品干不下去,就是積累了一定客戶資源,自己立個山頭開理財公司去了?!币患依碡敊C構人士說。

                多方面考察避免被“忽悠”

                上海市保險同業公會的專家提醒消費者:高收益伴隨著高風險,是投資的基本規律。如果遇到一個理財產品的預期收益遠遠高于定期存款、保險、基金等中低風險的投資工具,購買門檻又很低,而且銷售人員還承諾保本保收益,這時消費者就要小心了。作為投資者究竟該如何選擇第三方理財機構及理財產品?

                從收益性來看,產品發行機構往往會給出產品的預期收益率,投資者可以通過設定參考投資收益率來對其進行衡量。從流動性來看,投資者需要關注的方面包括產品期限、退出機制、收益分配方式等。投資者切忌盲目追求高收益,而忽視產品投資期限;特別是從安全方面來看,投資者可以通過產品發行機構信譽及投資管理能力、資金投資方向和產品的風險控制措施來綜合考量。

                對于第三方理財機構而言,目前市場上還沒有對其進行綜合評價的體系,因而歷史表現就成為考察其信譽及投資管理能力的重要依據。此外,還可以考察所銷售理財產品的機構和銷售人員的資質。不同于保險、銀行、基金、券商等金融機構,第三方理財機構是純中介機構,代理銷售各類理財產品,這家機構本身的合法性、具備銷售所推銷產品的資質和對所推銷的產品擁有代理權,是合法經營的大前提??疾熹N售人員的資質也很重要,包括保險、銀行、基金、第三方理財機構在內的金融機構間看似有很多共同點,其實法律和監管對其銷售范圍有著嚴格的限制和規定。

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