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                法制化監管對互聯網金融至關重要

                發布時間:2014-02-19 分類:行業資訊

                摘要:將互聯網金融全部納入金融監管體系也不可能,因為現有的條件無法做到。最合理的監管方式就是建立法制,加強法制監管,減少行政監管,抓大放小,讓市場來優勝劣汰,最后留下的一定是市場需要的。 107號文讓P2P(個人網貸)公司因被納入影子銀行范疇而感到高興。一些P2P公司認為,這說明監管層至少重視這個行業,承認互聯網金融的地位,對行業發展是一個正向的積極影響。 那么,互聯網金融今后到底該歸誰監管?如何監管?目前還沒有明確的說法。業內人士認為,將互聯網金融全部納入金融監管體系也不可能,因為現有的條件無法做到。最合理的監管方式就是建立法制,加強法制監管,減少行政監管,抓大放小,讓市場來優勝劣汰,最后留下的一定是市場需要的。

                誰來監管?

                在107號文對于影子銀行的分類中,“不持有金融牌照,又完全無監管的信用中介機構”一類中,把互聯網金融納入了影子銀行的范疇,稱為“新型網絡金融公司”。針對各類影子銀行的監管,文件提出了監管責任分工,按“誰批設機構誰負責風險處置”的原則。但這次還沒有對互聯網金融提出詳細的監管要求,只稱“要求由央行會同有關部門共同研究制定辦法”。 目前來看,國內互聯網金融主要分為三類:一類是以支付寶、拉卡拉為代表的第三方及移動支付公司;還有一類是以阿里巴巴金融為代表的新型貸款模式;而目前最受關注的是以宜信、人人貸、微貸網為代表的P2P企業,它們是未來互聯網直接融資模式的雛形。 事實上,從2012年下半年開始,互聯網金融受到了越來越多人的關注。特別是P2P公司,兩年來,類似的P2P公司數量已經超過千家。但由于入行門檻不高,一些不專業的人也擠進了P2P行業,在風險控制體系不完善、不健全,監管缺失的情況下,一些P2P公司上線不久就遭遇了風險警告。2013年下半年,先后有湖北“天力貸”、浙江“非誠勿貸”等多家P2P公司出現擠兌或難兌付事件。 互聯網金融的火爆及暴露出的風險也引起了監管層的關注。2013年8~10月,人民銀行、銀監會、保監會、證監會、公安部、工信部、財政部和國務院法制辦等多個部門赴上海、杭州、深圳等地的大型互聯網金融企業實地考察。業內人士認為,監管部門的行業規范可能會在不久后出臺。而這次107號文中還沒有提出具體的監管措施以及監管歸口部門。 對于P2P公司來說,由于是互聯網和金融的跨界合作,所以到底該歸誰監管一直困擾著監管層,更讓P2P公司心里沒底。有業內人士告訴記者:“我們現在既不歸互聯網協會管,也不歸銀監會和人民銀行管,其實我們特別希望把公司好好做下去,希望這個行業能健康發展,所以還是應該有一個準入門檻,比如頒發準入牌照,這樣老百姓也能分清楚,有牌照的公司肯定比沒牌照的公司更靠譜?!? 但中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇在接受媒體采訪時曾表示,目前工商系統給予P2P平臺設定的是“金融信息服務類”經營范圍,既然被界定為中介、信息機構,恐怕央行不太可能再給予金融牌照。 那么,P2P公司到底該歸口哪個部門?業內人士認為,所有做存款業務的機構,人民銀行都應該去管。任何承諾了穩定、固定回報的,都可以定義為存款,而存款是天然歸屬于銀行的特權。P2P公司是明確承諾投資者收益率的,所以也應該歸人民銀行管。

                如何監管?

                經過6年的摸索和發展,某網貸老總對于這個行業的認識也有了一些自己的看法。當記者問及107號文出臺后,P2P是否會歸屬人民銀行監管,業內人士的回答是:“不可能,因為理論上不必要,實踐上不可行?!? 業內人士認為,監管層要加強對非金融機構的監管實際上是做不到的。全國的銀監會共有3萬人,人民銀行有18萬人,銀監會和人民銀行加起來才20多萬人。對目前被納入監管的金融機構進行監管已經很吃力了,壓力也很大,天天繃著神經,就怕出問題。如果再把互聯網金融、小貸公司、典當行、擔保公司等這些機構納入監管層監管的話,人民銀行即使膨脹到200萬人也不一定管得過來。再問問國務院編制辦,能不能給人民銀行200萬人的編制? 而且從目前金融監管制度來看,即使是一家中等銀行任命一個支行行長,都要報銀監會審批,要走流程。如果把全國幾萬家小微金融機構都管起來,比如貸幫網要任命一個分公司經理,也要被納入人民銀行的監管,也需要審批,這怎么可能? 所以,監管要有側重,既要監管,又要減輕監管壓力,現在五大國有商業銀行的市場份額已經占到50%,把國有銀行監管好了,50%的機構都不會亂了,其他的還怕什么? 業內人士的觀點是,對于互聯網金融應該強化法制監管,減少政府干預?!拔覀儸F在的金融監管是政府對市場的不合理干預太多,法制監管相當薄弱,結果才使這個市場變得這么糟,一放就亂、一抓就死?!? 從目前來看,中國整個財經和金融領域的立法極不完善,而且法條過時,很多貸款規則還是很久以前的,不符合現在的形勢。所以,法制監管要從立法開始,全國人大財經委要對財經領域進行立法。 業內人士說:“法制監管是一個規則的監管,它沒有政府的隨意性干擾,政府要出臺一個文件相對比較容易,但頒布一個法律是非常復雜的一個過程。所以法制相對來說比較穩定,如果P2P公司觸犯了法律,法院的處理要比政府行政官員相對客觀一些。而且,在法制監管比較完善的情況下,各個參與主體會跟著法規走,法律的變化頻率也沒那么快。而政府行政公文變化太快,就像這次發的107號文,一年發這么多文件,讓這些從業人員怎么跟得上?” 業內人士認為,P2P既然能發展這么快,說明這個需求市場很大,這個行業也一定會生存并發展下去。如果加強了法制監管,丟掉政府監管,最后留下來的一定是符合市場需要的企業。 來源:新浪財經
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